Банковская система

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.

Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического осмысления функционирования казахстанских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике. Это подтверждает актуальность темы исследования.

В последние годы идет бурный процесс формирования финансовых рынков – денежного рынка и рынка капиталов. Развития последнего невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Сбережения представляют собой разность между доходами и потреблением.

Инвестиции – вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть различными: прямое вложение средств в производство и косвенное, когда между владельцами сбережений и их конечным «потреблением» выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы в конечном счете вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и оздоровлению экономики.

В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т.д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли.

Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации банков и т.д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на количество клиентов, обращающихся именно в этот банк.

Отношения банка с клиентурой возникает в процессе покупки/продажи банковских продуктов. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой – важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему.

Известно, что ведущие коммерческие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.

Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания.

В век стремительно развивающихся информационных технологий использование концепции предоставления классических банковских услуг, не обращая внимание на новые технологии, может запросто привести к банкротству. Поэтому все банки большое внимание отводят внедрению новых услуг и совершенствование уже существующих.

К новым услугам относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные расчеты, образование финансового рынка в мировой сети Интернет и т.д.

На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населению – привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения – современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять электронные услуги, к ним относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные расчеты, образование финансового рынка в мировой сети Интернет. Проводят маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.

Выше изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания населения не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы моей дипломной работы в условиях перехода к рынку.

Теоретической и практической основой данной работы являются материалы исследования экономистов по смежным проблемам, как в нашей стране, так и за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков Казахстана и западных стран, статистические материалы и данные изданий периодической печати.

Перечень услуг которые оказывает Банк своим клиентам

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

открытие и ведение расчетных счетов и счетов в иностранных валютах, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по банковским счетам;

расчетное обслуживание с использованием технологии дистанционного доступа к  банковскому счету («Клиент-Банк»);

кассовое обслуживание;

привлечение депозитов в рублях и иностранной валюте;

предоставление кредитов (единовременные кредиты, кредитные линии, овердрафт);

предоставление банковских гарантий;

операции с собственными векселями Банка;

операции в иностранной валюте;

предоставление в аренду депозитных сейфов для хранения документов и ценностей;

предоставление консультационных и информационных услуг.

Физическим лицам:

открытие и ведение текущих счетов для расчетов, не связанных с  предпринимательской деятельностью;

кассовое обслуживание;

привлечение депозитов в рублях и иностранной валюте;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов;

осуществление переводов по системам мгновенных переводов

предоставление кредитов (единовременные кредиты, кредитные линии);

операции с собственными векселями Банка;

валютные операции;

предоставление в аренду депозитных сейфов для хранения документов и ценностей;

предоставление консультационных и информационных услуг.

Банк располагает разветвленной сетью банкоматов, так, на 1 января 2014 года их количество составляло 1 317 шт., из них банкоматов с функцией приема денег (кэшины) – 300 шт. Кроме того, процессинговый центр банка обслуживает 230 интернет-киосков, 16 970 POS-терминалов, установленных в предприятиях торговли и сервиса, в том числе свыше 6 тысяч штук у партнеров бонусной программы.

Казкоммерцбанк является ведущим в Казахстане банком на рынке удаленного банковского обслуживания. На 1 января 2014 года число зарегистрированных пользователей финансового портала для физических лиц Homebank.kz превысило 489 тысяч человек, среди которых не только клиенты Казкоммерцбанка, но также и владельцы платежных карточек АО «Казинвестбанк», АО «Ситибанк Казахстан» и АО «Казпочта». Сегодня с помощью Homebank.kz можно осуществить основные банковские операции, а также оплатить свыше 700 различных услуг. На 1 января 2014 года приложения финансового портала на свои мобильные телефоны загрузили 100 тыс. пользователей портала, из них более 59 тысяч – обладатели телефонов на базе  HYPERLINK "https://play.google.com/store/apps/details?id=kz.kkb.homebank" Android и около 40 тысяч владельцев  HYPERLINK "https://itunes.apple.com/us/app/homebank.kz/id440635615" iPhone. Кроме того, около 16 тысяч компаний являются пользователями аналогичного портала для юридических лиц Onlinebank.kz и 600 системы «Банк – Клиент».

Банк предоставляет самые разные продукты и услуги преимущественно средним и крупным казахстанским и международным компаниям, осуществляющим свою деятельность в Казахстане, включая торговое и проектное финансирование, финансирование инвестпроектов, управление активами, а также краткосрочное кредитование и другие общие банковские услуги. В соответствии с политикой банка по поддержанию высокого уровня ликвидности, он обычно предоставляет кредиты со средними сроками до 18 месяцев для корпоративных клиентов, а также предоставляет долгосрочное финансирование в зависимости от доступных в настоящее время ресурсов. Банк также организовывает синдицированные кредиты с иностранными банками для своих основных корпоративных клиентов в Казахстане и предоставляет финансирование крупным корпоративным клиентам в России и Кыргызстане.

Кроме собственно банковских услуг, банк оказывает и прочие финансовые услуги. Являясь одним из основных участников рынка ценных бумаг и валютного рынка Казахстана, он предоставляет компаниям услуги управления денежными ресурсами, включая валютно-конверсионные операции, операции на денежных рынках, операции с ценными бумагами. Согласно генеральной Банковской лицензии, банк имеет право проводить сделки (продажу, покупку и хранение) с ценными металлами, включая золото и серебро. С 2001 г. банк предоставляет своим корпоративным и розничным клиентам трастовые услуги, преимущественно, доверительное управление денежными средствами и активами.

Кредитные рейтинги АО "Казкоммерцбанк"

24.10.2014

Название

Текущий рейтинг

Прогноз

Fitch

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (в местной и иностранной валюте)

B

Стабильный

Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента (в местной и иностранной валюте)

B

Стабильный

Standard & Poor's

Долгосрочный кредитный рейтинг (в местной и иностранной валюте)

B

Сredit Watch Негативный

Краткосрочный кредитный рейтинг (в местной и иностранной валюте)

C

Сredit Watch Негативный

Интернет-проекты

Международная кредитная карта American Express ... www.americanexpress.kz

Новые карты разработаны с учетом потребностей широкого круга казахстанских потребителей, заинтересованных в карточном продукте, который соответствует не только их финансовым потребностям, но и стилю их жизни. Карты American Express обеспечивают высокий уровень финансовой свободы и предоставляют своим клиентам уникальные преимущества, призванные поддержать их стиль жизни.

Международная платежная бонусная карточка GoCard ... www.gocard.kz

это эксклюзивная и особенно выгодная форма работы Ваших денег, позволяющая не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом бонусы. Чем больше Вы тратите, тем больше денег получаете!

Электронная торговая площадка ... www.mp.kz

Унифицированный инструмент закупок товаров у поставщиков, участвующих в торгах. Ассортимент товаров и круг поставщиков все время расширяется.

E-commerce ... epay.kkb.kz

Первая в Казахстане открытая система авторизации пластиковых карточек через Интернет с уникальной системой обеспечения безопасности электронных платежей Visa 3D-Secure.

Интернет супермаркет ... www.homeshop.kz

Магазин с широким ассортиментом товаров и услуг. Бытовая техника, цветы, мобильные телефоны и др.

Социальная сеть ... www.homeclub.kz

Через первую социальную сеть HomeClub.kz клиенты Homebank.kz могут завести свою личную страницу, получить ответы по любым продуктам и услугам банка, принять участие в интернет-конференциях с руководством банка, общаться с другими клиентами банка в группах по интересам; вести блоги, проводить опросы, планировать встречи и мероприятия, публиковать вакансии и опросы.

Благотворительный фонд "Кус Жолы" ... kuszholy.kz

Намерен поддержать веру каждого в свои силы и желание проявить себя в жизни. Фонд поощряет стремление реализовать свои таланты и способности на благо страны.

Киноафиша ... www.kino.kz

Репертуар кинотеатров Казахстана на сегодня, завтра, на 3 дня; премьеры сегодня; скоро на экранах; новости кино; рецензии на кинофильмы; "Клуб Борецкого"; кинофестивали; киноархив.

инструментом для проведения

бесконтактных платежей.

Данную технологию мы впервые

продемонстрировали прошлым

летом.

В то же время у нас начат большой

проект по запуску бесконтактных

платежей для Android-смартфонов

на принципиально новых условиях,

с помощью облачных технологий

вместе с платёжной системой

Visa. Это существенно упрощает

логистику, даёт возможность любому

телефону, поддерживающему

технологию NFC, а сейчас таких

большинство, без замены SIM-карты

проводить бесконтактные платежи.

Для этого пользователю нужно

будет просто скачать специальное

приложение и подключить к нему

свою карту, что очень удобно. Вместе

с Казкомом Visa выбрала всего

несколько банков во всем СНГ для

первоначального осуществления

проекта, и мы здесь настоящие

первопроходцы.

Я ХОЧУ ЗАПЛАТИТЬ IPHONE-ом

— Мы недавно были в США,

знакомились с опытом передовых

банков, в том числе Bank of

America и Chase Bank, изучали их

модели развития. Удалось активно

поработать и провести совместную

транзакцию с помощью ApplePay. Это

система бесконтактных платежей

для владельцев iPhone, которая

была недавно продемонстрирована

компанией Apple и уже активно

набирает популярность в США.

Apple заключила соглашения с

рядом крупнейших банков США,

начинает свою работу в Европе и

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ делают нашу жизнь комфортнее — позволяют

экономить время и деньги. В 2015 году клиентов Казкоммерцбанка ждёт много

новых изменений, которые сделают обслуживание ещё удобнее. При этом

всеми имеющимися и запланированными к внедрению технологическими

решениями в скором времени смогут воспользоваться и клиенты БТА Банка.

в конце 2015 года или начале 2016

года придёт в Казахстан. Мы также

рассчитываем первыми в Казахстане

стать участниками этой системы и

активно ведём переговоры вместе

с международными платёжными

системами.

ИНТЕРНЕТ ВЫТЕСНЯЕТ

ТРАДИЦИОННОЕ ОТДЕЛЕНИЕ

— Клиенты продолжают активно

пользоваться мобильными

приложениями Homebank.kz для

Android и iOS (iPhone). В декабре их

количество превысило количество

клиентов, пришедших в отделения. В

целом интернет-банкинг

Homebank.kz обслуживает в 4

раза больше человек в месяц,

чем отделения. Из 2,3 млн сессий

Homebank.kz почти 700 тысяч

воспользовались его мобильным

приложением. Это колоссальная

цифра, которая очень наглядно

показывает верность направления

развития, которое выбрал когда-то

Казком. То количество клиентов,

которое мы обслужили через

интернет, превышает количество

клиентов, которых обслужили все

банки Казахстана вместе взятые.

Ещё один большой проект

— это обновлённая web-версия

портала Homebank.kz, которую мы

внутри банка уже включили для

наших сотрудников. Решение уже

готово, дорабатываются детали,

подключаются услуги, исправляются

ошибки.

Главная цель, которую мы ставили

при обновлении Homebank.kz, — это

функциональное упрощение при

проведении операций и платежей.

Также мы кардинально обновим

мобильные приложения

Homebank.kz, и это несмотря на то,

что только в 2014 году мы его 7 раз

дополняли, расширяли, добавляли

новые возможности. Буквально

недавно добавили переводы другим

клиентам Казкома, и совсем скоро

откроем переводы на карты любых

казахстанских банков с помощью

механизмов p2p, которые также

появятся в новой десктопной версии.

БАНКОМАТ В ПОМОЩЬ

— Следующее большое направление

— дальнейшее развитие

самообслуживания клиентов в

отделениях. В частности, установка

cash-in банкоматов для пополнения

депозитов и погашения кредитов.

Примерно 140 тысяч клиентов в

месяц через банкоматы вносили

наличные средства на свои карточки,

счета и депозиты. Это почти треть от

клиентов, которые обслуживаются

ежемесячно в отделениях, то есть мы

снизили их загруженность.

Также у банкоматов меняется

интерфейс, мы полностью

обновили дизайн меню. Первые

перепрограммированные банкоматы

установлены пока в головном офисе,

но совсем скоро мы начнём менять

программное обеспечение наших

банкоматов по всему Казахстану.

В тестовом режиме с новым

дизайном в некоторых банкоматах

запущен так называемый «профайл

клиента». Когда банкомат

запоминает и анализирует ваши

действия и при использовании карты

сразу же предлагает воспользоваться

операциями, которые вы привыкли

делать чаще всего — к примеру,

пополнение депозита или перевод

средств.

Мы сейчас устанавливаем

новые купюроприёмники в cash-in

банкоматы, переходим на новую

технологию, которая в 100 раз

надёжней существующей, то есть эти

механизмы гораздо реже дают сбои

при приёме купюр.

КОММЕРСАНТЫ

ОЦЕНИЛИ MINIPOS

— Мы представили miniPOS рынку

в канун 2014 нового года. МiniPOS

подключается к смартфону или

планшету и позволяет принимать к

оплате карты везде, где есть сотовая

связь, при этом стоит гораздо

дешевле традиционных POS-

терминалов. В 4 квартале 2014 года

у нас было в несколько раз больше

транзакций, чем за все предыдущие

периоды. Напрямую это связано

с тем, что коммерсанты начали

приобретать miniPOS-ы, и ощутили

их преимущества, начали активно

использовать в своей деятельности.

Цифры пока не такие внушительные,

как у традиционных терминалов, но

пройдёт какое-то время, и они займут

определённую долю рынка.

БЕЗОПАСНОСТЬ

НА ПЕРВОМ МЕСТЕ

— В 2014 году мы наблюдали всплеск

активности мошенников в интернете,

которые собирали карточные

данные пользователей. Было две

крупные фишинговые атаки,

когда злоумышленники, пользуясь

доверчивостью определённых

клиентов, отправляли якобы от

имени банка массово письма, где

просили указать все карточные

реквизиты.

Нам удалось вычислить

инициатора этих рассылок и передать

всю необходимую информацию в

правоохранительные органы, сейчас

идёт расследование. Однако, есть

мошенники, которые находятся за

границей. Мы, со своей стороны,

предпринимаем все усилия по защите

клиентских данных. В системе

безопасности слабым звеном очень

часто являются сами держатели

карт, которые добровольно передают

необходимую мошенникам

информацию.

Мы намерены и дальше

совершенствовать технологию 3DSecure

и переходить на одноразовые

динамические пароли для оплаты

картой в интернете, которые будут

приходить с помощью SMS.

ПОЗВОНИТЕ НАМ

— Мы планируем большие

изменения в колл-центре. Будет

внедряться система качества оценки

ответов. Был запущен пилотный

проект в ограниченном режиме,

сейчас он будет расширяться. На все

входящие звонки в колл-центр мы

будем просить оценивать качество

полученных ответов от операторов.

Также будет оцениваться

дружелюбность оператора, то

есть клиенты смогут давать

эмоциональную оценку работе

наших сотрудников.

В идеале мы планируем вводить

голосовую биометрию в колл-

центре, то есть идентификацию

клиентов по голосу. Подобная

система уже используется

крупнейшими банками США.

Вместо кодовых слов и всех

остальных личных данных,

доступ к которым может получить

третье лицо непосредственно у

клиента, мы будем без его участия

распознавать голос звонящего,

что, конечно же, повысит

уровень безопасности. Также

мы сможем вести собственную

базу мошенников, которые могут

звонить в колл-центр с разных

телефонных номеров.

Биометрия персональных

данных сейчас успешно

применяется при работе в

отделениях, мы уже неоднократно

фиксировали случаи, когда к нам

приходили одни и те же люди с

разными документами и пытались

оформить кредит

← Предыдущая
Страница 1
Следующая →

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства

У нас самая большая информационная база в рунете, поэтому Вы всегда можете найти походите запросы

Искать ещё по теме...

Похожие материалы:

Оборотные средства предприятия. Пути повышения эффективности их использования

Курсовая работа по дисциплине: «Экономика фирмы». Оборотные средства (ОбС). Оборотные производственные фонды и фонды обращения. Определение суммы инвестиций на создание нового бизнеса. Определение экономической эффективности создания и функционирования предприятия

Охрана труда. Строительство

Тестовые задания по специальности «Фармация»

ГАК тест и ответы. Тестовые задания по специальности «Фармация» для студентов 5 курса фармацевтического факультета

Игра в волейбол. Судьи. Правила, судьи, жесты, санкции

Правила игры в волейбол судьи. Процедуры, местонахождение, полномочия, обязанности судей в волейболе. Судьи на линии. Официальные сигналы. Карточки для санкций.

Формирование группового и линейного сигналов в системах передачи с частотным разделением каналов (ЧРК)

Практическая работа. Изучить принципы построения системы передачи (СП) с ЧРК. Ознакомиться с методами формирования группового сигнала. Научится анализировать схему построения линейного тракта СП.

Сохранить?

Пропустить...

Введите код

Ok