Содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему

Территория рекламы

ГБУ «Высшая банковская школа»

Специальность 080118 Страховое дело (по отраслям)

КУРСОВАЯ РАБОТА

по МДК 04.01.

«Документальное и программное обеспечение страховых выплат (по отраслям)»

на тему:

«Содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему»

Выполнил студент(ка): Исаева А. А.

группа № 3-13

Руководитель работы: Эльбердова М. Б.

Оценка качества выполнения работы   ______(баллов)

Оценка защиты работы     ______(баллов)

Всего баллов      ______(баллов)

Оценка за курсовую работу

Дата защиты

Подпись руководителя

Санкт-Петербург 2015 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ3ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ЭКСПЕРТИЗЫ И ЕЁ ВИДЫ. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ РАБОТЫ ЭКСПЕРТА. ЗАКОНОАДТЕЛЬСТВО В СФЕРЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКСПЕРТИЗЫ. СОДЕРЖАНИЕ ОТЧЕТА О ПРОВЕДЕННОЙ ЭКСПЕРТИЗЕ И ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К НЕМУ7Понятие и виды экспертизы. Цели и задачи экспертов7Законодательная база, регулирующая вопросы экспертизы при расследовании страховых случаев25Содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему27ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 40-ФЗ ОТ 25.04.2002 г. «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ» В СВЕТЕ ТРЕБОВАНИЙ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫХ К ПРОИЗВОДСТВУ НЕЗАВИСИМОЙ ТЕХНИЧЕСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ПРИ РЕШЕНИИ ВОПРОСА О СТРАХОВОМ ВОЗМЕЩЕНИИ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ32ЗАКЛЮЧЕНИЕ45СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ47ПРИЛОЖЕНИЯ50

ВВЕДЕНИЕ

Экспертиза возникла позднее других источников доказательств. Время и место зарождения экспертизы до сих пор точно не установлено. В дореволюционной русской и зарубежной литературе многие авторы связывали ее зарождение со временем канонического процесса после введения в нем розыскного начала. В подтверждение этого одни ссылаются на постановление папы Иннокентия III (1209 г.), в котором для разъяснения вопроса о причине смерти папа обратился к врачам и предписал им высказать мнение – причинил ли смерть тот, кто первый ударил убитого заступом. Другие авторы с этой целью приводят положения, содержащиеся в канонах и в сочинениях канонистов и глоссаторов, в которых упоминается об участии врачей в исследовании преступлений. Всеми указывается, наконец, Каролина (1532 г.), установившая обязательное участие врачей при расследовании отдельных преступлений против жизни и здоровья.

Возникновение судебной экспертизы в России следует отнести к 16 веку. Сохранившиеся исторические документы свидетельствуют, что уже в начале этого века имели место случаи проведения судебно-медицинской экспертизы и экспертизы документов.

Экспертиза используется в разных сферах деятельности, для выяснения различных вопросов, разъяснение которых требует специальных познаний, навыков, умений, методов.

Наиболее частыми ситуациями, в которых требуется помощь эксперта, являются дорожно-транспортные происшествия.

События, происшедшие в результате нарушения тех или иных правил безопасности дорожного движения, в котором обязательно участвовал автомототранспорт либо городской электротранспорт и после которого наступили вредные последствия, именуется дорожно-транспортным происшествием (ДТП).

Ежегодно в России происходит свыше 200 тысяч дорожно-транспортных происшествий. Заслон лавине дорожно-транспортного травматизма и должна была поставить "автогражданка" - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Следует констатировать тот печальный факт, что за последнее время число официально зарегистрированных дорожно-транспортных происшествий в нашей стране существенно возросло.

Отчасти это связано с принятием Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Ведь до вступления этого закона в силу, большинство мелких аварий просто не регистрировалось. Водители "на глазок" оценивали объем нанесенного ущерба и старались мирным путем решить вопрос материальной компенсации прямо на месте событий. Вместе с тем современные автомобили технически настолько сложны, что корректно оценить причиненный ущерб и выдать квалифицированное заключение могут только компетентные специалисты.

Введение в действие Федерального Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" привело к формализации дальнейших процедур по урегулированию конфликта, каждый из участников ДТП обязан, во исполнение данного Федерального Закона, грамотно спланировать свои действия на месте происшествия и при дальнейших процедурах возмещения нанесенного ущерба.

Кроме ущерба здоровью, аварии наносят и значительный материальный ущерб владельцам транспортных средств и третьим лицам. И в этом случае неизбежно возникает вопрос о размере причиненного ущерба, о стоимости ремонта (восстановления) автомобиля: в некоторых случаях требуется установить причины аварии и выявить действия участников в процессе аварии, что требует проведения специальных исследований (экспертиз). В данном случае уже оценкой не обойтись, здесь необходимо привлечение другого специалиста – эксперта - автотехника (автоэксперта). Результатом работы эксперта должно стать составленное и собственноручно заверенное им экспертное заключение (причем замечу, что только эксперт, и никто другой, вправе давать такого рода документ).

В подавляющем большинстве случаев ДТП возникают в результате нарушения Правил дорожного движения РФ (ПДД) водителями, пешеходами, пассажирами, велосипедистами, вследствие грубых нарушений работниками транспортных хозяйств правил технической эксплуатации и плохого контроля за состоянием дорог и организации регулирования уличного движения, а также выпуск в эксплуатацию заведомо технически неисправных транспортных средств (например, с дефектом тормозной системы, ходовой части и осветительных приборов).

Расследуя дела данной категории, необходимо учитывать, что дорожно-транспортные происшествия происходят в результате взаимодействия нескольких причин (например, при столкновении двух транспортных средств, когда один водитель превысил скорость и нарушил правила обгона, а другой – правила маневрирования и перестроения из ряда в ряд). Поэтому важно исследовать все причины, повлекшие дорожно-транспортное происшествие.

Важную роль в исследовании таких причин играет дорожно-транспортная экспертиза.

Назначение и производство судебной дорожно-транспортной экспертизы регулируется нормами Федерального Закона от 5 июня 2001 г. № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Так же, в связи с принятием и введением в действие Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , Правительство Российской Федерации 24 апреля 2003 г. приняло Постановление N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» .

Данное постановление содержит рекомендации по порядку назначения и проведения экспертизы транспортных средств, необходимой для установления обстоятельств, влияющих на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Указанные нормативно-правовые акты регулируют вопросы назначения и производства исследуемых мной видов экспертиз не в полной мере.

В большей степени новизна и отсутствие строгой правовой регламентации касается вопросов применения независимой технической экспертизы транспортных средств. А ведь этот вид экспертизы на сегодняшний день широко используется в связи с урегулированием дорожно-транспортных происшествий через страховые компании.

Проблема в том, что в законодательстве существуют пробелы, нет точных указаний и предписаний по проведению тех или иных процедур. Конечно же, это не удивительно, так как ФЗ от 25.04.2002 г. действует в нашем государстве только второй год. Но считаю, что наш законодатель уже имеет достаточный опыт применения данного закона на практике, в связи с чем, пора бы уже внести в него некоторые поправки, уточнения, разъяснения. Это привело бы к разрешению многих спорных ситуаций, с которыми сталкиваются стороны, участники правовых отношений.

Целью данной работы является изучение содержания отчета о проведенной экспертизе и требований, предъявляемых к нему.

Объектом исследования являются содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему.

Предметом исследования является отчет о проведенной экспертизе.

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ЭКСПЕРТИЗЫ И ЕЁ ВИДЫ. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ РАБОТЫ ЭКСПЕРТА. ЗАКОНОАДТЕЛЬСТВО В СФЕРЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКСПЕРТИЗЫ. СОДЕРЖАНИЕ ОТЧЕТА О ПРОВЕДЕННОЙ ЭКСПЕРТИЗЕ И ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К НЕМУ

  1.  Понятие и виды экспертизы. Цели и задачи экспертов

Экспертиза – это деятельностный акт по установлению причин, особенностей и прочих факторов по поводу произошедших неблагоприятных событий.

Основные принципы страховой экспертизы:

  •  законность действия;
  •  своевременность проведения страхового расследования (оперативное и объективное заполнение и оформление документов и т. п.);
  •  планомерность действий (последовательность, логичность);
  •  полнота оценки ситуации;
  •  объективность (отражение и анализ только тех фактов, которые могут быть подтверждены документами или свидетельскими показаниями.

Экспертиза пострадавшего объекта страхования в большинстве случаев направлена на выявление существенных фактов по поводу случившегося неблагоприятного события, а также выявление причины и виновника.

Задачи страховой экспертизы:

  •  сбор сведений для оценки страхового случая;
  •  объективная оценка страхового случая;
  •  организация тесного взаимодействия с УВД, пожарными, экологическими службами и др.;
  •  анализ и обобщение практики страховой экспертизы по отдельным видам страхования и практики взаимодействия с государственными службами;
  •  разработка рекомендаций по снижению рисков страховых событий и участие в реализации предупредительных мероприятий (ПМ);
  •  осуществление периодического контроля за состоянием объекта страхования (особенно при страховании имущества);
  •  содействие страхователям по снижению страхового риска (например, в приобретении огнетушителей, электронной техники; в обеспечении техники безопасности). [1]

Государственная судебно - экспертная деятельность осуществляется в процессе судопроизводства государственными судебно - экспертными учреждениями и государственными судебными экспертами, состоит в организации и производстве судебной экспертизы.

Задачей государственной судебно - экспертной деятельности является оказание содействия судам, судьям, органам дознания, лицам, производящим дознание, следователям и прокурорам в установлении обстоятельств, подлежащих доказыванию по конкретному делу, посредством разрешения вопросов, требующих специальных знаний в области науки, техники, искусства или ремесла.

Судебная экспертиза - процессуальное действие, состоящее из проведения исследований и дачи заключения экспертом по вопросам, разрешение которых требует специальных знаний в области науки, техники, искусства или ремесла и которые поставлены перед экспертом судом, судьей, органом дознания, лицом, производящим дознание, следователем или прокурором, в целях установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по конкретному делу.

Судебная дорожно-транспортная экспертиза - это процессуальное действие, исследующее обстоятельства дела о ДТП в целях выявления фактических данных, которые могут явиться доказательством для установления истины по уголовному делу. Такие фактические данные могут иметь значение для проверки данных, полученных на основе других доказательств.

Судебную экспертизу ДТП проводят по поручению следователей и судов в предусмотренном законом порядке лица, имеющие специальные знания. Это, как правило, штатные сотрудники экспертных учреждений. В отдельных случаях следственные и судебные органы поручают проведение экспертизы внештатным экспертам: работникам научно-исследовательских институтов, вузов, техникумов. В основном при экспертизе ДТП необходимы специальные познания в области судебной медицины, автомобильной техники и криминалистики. [2]

Поскольку большинство ДТП связано с ответственностью виновных и последующим наказанием, то материалы на такие ДТП передаются органам дознания и следствия, назначающим судебную экспертизу. Параллельно может проводиться служебное расследование, задачи которого обычно несколько шире. В сложившейся практике к крупным относят происшествия, результатом которых были смертельный исход, тяжкие или менее тяжкие телесные повреждения или значительный материальный ущерб. При отсутствии телесных повреждений и смерти людей и при ущербе, не превышающем определенной суммы, проводят только служебное расследование. Материальный ущерб возмещается в административном порядке.

Судебно-медицинский эксперт устанавливает причины смерти и характер телесных повреждений участников ДТП - водителей, пешеходов, пассажиров, а также наличие и степень алкогольного опьянения; определяет механизм образования телесных повреждений и их связь с происшествием; выясняет состояние здоровья потерпевших.

Криминалистический эксперт исследует различного рода следы движения предметов, возникшие в процессе ДТП (трассологическая экспертиза). По следам, оставленным на месте ДТП (следы торможения или отпечатки протекторов шин на покрытии дороги, царапины на столбах, зданиях и транспортных средствах), осколкам стекол и другим деталям эксперт-криминалист определяет модель и марку транспортного средства, направление его движения и положение на проезжей части в различные моменты времени.

Целью судебной автотехнической экспертизы является установление научно обоснованной характеристики процесса ДТП во всех фазах, определение объективных причин ДТП и поведения его отдельных участников. В результате экспертизы лица, расследующие данное ДТП, должны получить возможность ответить на основной вопрос: имел ли место несчастный случай или событие произошло в результате неправильных действий его участников, пренебрегших требованиями безопасности?

Эксперт-автотехник для достижения этой цели должен решить несколько частных задач, возникших в ходе экспертизы. В зависимости от обстоятельств ДТП эти задачи могут встретиться в различных комбинациях. В общем виде они формулируются следующим образом:

  •  выяснение, систематизация и критический анализ факторов, сопутствующих ДТП. К таким факторам относятся: техническое состояние транспортных средств и дороги; параметры движения транспортных средств и пешеходов; организация движения и сопутствующие технические средства;
  •  отбор факторов, которые могли способствовать возникновению и развитию ДТП, их теоретическое и экспериментальное исследование;
  •  установление технических причин исследуемого ДТП и возможности его предотвращения отдельными участниками;
  •  определение поведения участников рассматриваемого ДТП и соответствие их действий требованиям Правил дорожного движения и других нормативных актов. [3]

В зависимости от вида, экспертное исследование решает следующие конкретные задачи.

Ситуалогическая экспертиза, или исследование обстоятельств ДТП.

Задачи:

1) установление того, как должен был действовать водитель с точки зрения безопасности движения;

2) оценка действий водителя с точки зрения их соответствия техническим требованиям нормативных актов и требованиям правил безопасности движения;

3) установление места расположения транспортных средств в заданные моменты времени;

4) определение скорости движения транспортных средств в заданные моменты времени;

5) определение тормозного и остановочного пути, расстояний, преодолеваемых транспортным средством в заданные промежутки времени, а также возможности предотвратить столкновение путем торможения;

6) определение времени преодоления транспортным средством заданных участков пути и другие, более частного характера.

Транспортно-трассологическая экспертиза, или исследование следов и повреждений на ТС и месте ДТП.

Задачи:

1) определение траектории и характера движения транспортных средств и других причастных к ДТП объектов до удара;

2) определение относительного расположения транспортных средств и препятствий в момент удара;

3) установление места столкновения, удара;

4) определение траектории и характера движения транспортного средства и пешехода до наезда на него (комплексная задача);

5) установление места наезда транспортного средства на пешехода;

6) установление механизма ДТП (комплексная задача);

7) установление лица, управляющего ТС на момент ДТП (идентификационная комплексная задача);

8) установление конкретных транспортных средств, участвовавших в столкновении (идентификационная комплексная задача);

9) установление отделившихся в процессе столкновения частей данного транспортного средства (идентификационная комплексная задача) и другие, требующие криминалистических исследований.

В некоторых источниках этот вид СДТЭ называется экспертиза механизма ДТП.

Технико-диагностическая экспертиза, или исследование технического состояния транспортных средств.

Задачи:

1) установление неисправностей транспортных средств (отдельных узлов, механизмов, деталей);

2) установление причин и времени возникновения неисправностей;

3) выявление влияния неисправностей на возникновение ДТП;

4) установление соответствия технического состояния транспортных средств, их узлов и деталей техническим нормам и требованиям безопасности движения;

5) установление причинно-следственной связи между неисправностями и дорожно-транспортным происшествием, а также обстоятельств, способствовавших возникновению неисправностей;

6) установление возможности своевременного обнаружения неисправностей до ДТП и другие, связанные с исследованием ТС.

При изучении ДТП возможны два метода: вероятностный и детерминированный.

Вероятностный метод позволяет охватить статистическими закономерностями все множество факторов, действующих во время ДТП. При этом получают возможность оценить совокупность всех причин ДТП, условия их возникновения и последствия. Вероятностный подход позволяет предсказать число и характер ДТП, которые возникнут в предстоящий период.

При детерминированном методе исследования рассматривают каждое ДТП в отдельности. Каждое происшествие, хотя и подчиненное общим для всей совокупности закономерностям, является следствием конкретных, совершенно определенных факторов. Эти факторы могут быть как общими для целой группы автомобилей, попавших в ДТП (например, обледенелое покрытие на каком-либо участке дороги), так и сугубо индивидуальными, характерными лишь для данного происшествия (например, внезапный отказ тормозной системы, нетрезвое состояние водителя, неправильное поведение пешехода и т.д.). [4]

Следует также учесть, что ДТП с тяжелым исходом предполагает индивидуальную ответственность за него. Выражением этой ответственности служит материально-административное или уголовное наказание. Установление личной ответственности, невозможное при статистическом методе исследования, требует индивидуального изучения причин и последствий каждого ДТП.

Таким образом, определив задачи и методы проведения различных видов экспертиз, назначаемых при ДТП, выяснено, что экспертиза является важным источником доказательств. Результаты экспертизы используют при определении таких важных моментов, как определение ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, определение стороны, виновной в причинении ущерба. Данные вопросы играют важную роль для лиц, ставших участниками ДТП, а значит экспертиза должна быть максимально объективной, заключение экспертизы должно быть составлено грамотно, с учетом всех фактов, выясненных при изучении ситуации, а значит, необходимо использовать специальные приемы и способы получения такой информации.

В связи с вышесказанным, считаю, что эксперты должны вырабатывать для себя специальные методы работы, разработку которых в современных условиях необходимо постоянно совершенствовать.

Экспертизы ДТП можно разделить по нескольким признакам:

  •  В зависимости от ведомственной принадлежности организации, исследующей ДТП, различают служебное расследование и судебную экспертизу.
  •  По составу участников экспертизы делят на: единоличные, комиссионные и комплексные. [5]

Единоличную экспертизу проводят в сравнительно простых случаях, когда характер ДТП не вызывает разногласия в толковании отдельных его обстоятельств.

Комиссионную экспертизу назначают при разборе сложных происшествий с большим числом участников и транспортных средств, а также при наличии обстоятельств, которые вызывают сомнения или разногласия в их толковании. В состав комиссии входят несколько экспертов одной специальности. Члены комиссии исследуют одни и те же объекты и отвечают на одни и те же вопросы. Комиссия экспертов представляет общее заключение, согласованное со всеми ее членами. При возникновении разногласий каждый член комиссии может представить письменно свое особое мнение, обосновав его.

Комплексную экспертизу назначают в случаях, когда возникшие вопросы не могут быть решены специалистами одного рода, и требуются лица разных специальностей. При комплексной экспертизе в состав комиссии кроме эксперта-автотехника, могут быть включены медики, криминалисты и т.д. Комиссия исследует одни и те же объекты и решают вопросы пограничные, общие для специалистов различных отраслей знания. [6]

  •  По очередности проведения различают первичную, дополнительную и повторные экспертизы.

Проводя первичную экспертизу, эксперт-автотехник отвечает на конкретные вопросы, содержащиеся в постановлении следователя или определении суда.

Дополнительную экспертизу назначают при недостаточной ясности или неполноте заключения эксперта. Дополнительное исследование разъясняет заключения, данные ранее, уточняет процесс исследования ДТП и смысл выводов. Дополнительно аргументируются выводы на поставленные ранее вопросы.

Повторная экспертиза может быть назначена, если имеется сомнение в квалификации эксперта, правильности проведенной экспертизы, объективности ее выводов или в достоверности исходных данных, положенных в основу заключения, а также при нарушении требований УПК. Необходимость в повторных экспертизах возникает также при выявлении дополнительных материалов, неизвестных при первичной экспертизе и по-новому освещающих обстоятельства дела. Повторная экспертиза чаще всего бывает комиссионной и назначается только в новом составе. В состав новой комиссии не могут быть включены эксперты, участвовавшие в первичной и дополнительной экспертизах. [7]

С 5 июня 2001 г. вступил в силу Федеральный Закон № 73 – ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации".

На основании этого закона проводятся следующие виды экспертиз:

  •  экспертное исследование обстоятельств ДТП (преимущественно с помощью расчетных методов) или ситуалогическая экспертиза;
  •  экспертное исследование технического состояния транспортных средств или технико-диагностическая экспертиза;
  •  экспертное исследование следов на транспортном средстве, месте происшествия, вещной обстановки или транспортно-трассологическая экспертиза.

В соответствии с Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., при изучении дорожно-транспортного происшествия на предмет признания его страховым случаем, возможно назначение автотехнической экспертизы, целью которой может является определение размера нанесенного в ДТП ущерба, а также определение механизма ДТП и другие вопросы, разрешение которых важно для определения стороны, виновной в ДТП.

Выяснение данных вопросов необходимо и важно, так как, в соответствии с данным Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. для наступления страхового случая необходимо наличие определенных условий. [8]

Страховой случай – наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в любой страховой компании в соответствии с ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. всегда застрахована гражданская ответственность лиц, допущенных к управлению определенным транспортным средством, то есть ответственность за виновное причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Для возникновения ответственности за причиненный вред необходимы следующие условия:

  •  Наличие самого вреда
  •  Наличие вины (умысла или неосторожности в действиях причинителя вреда)
  •  Противоправность поведения (противоправное действие или бездействие) причинителя вреда
  •  Причинная связь между наступлением вреда и виновным противоправным поведением причинителя вреда.

Орган ГИБДД устанавливает, в случае ДТП, имелся ли в действиях участников ДТП состав административного правонарушения, то есть нарушения Правил дорожного движения. [9]

Вину в совершении ДТП устанавливает суд.

А наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением виновного и причинением вреда зачастую возможно установить только после проведения соответствующей экспертизы, на разъяснение которой ставятся соответствующие вопросы.

Полномочиями для определения указанных выше фактов наделен только суд, страховщик не вправе самостоятельно решать данные вопросы. Но для надлежащего и всестороннего изучения материалов ДТП или страхового случая возможно назначение экспертизы как по инициативе страховой компании, так и по определению суда, перед которым та или иная сторона ходатайствует о назначении экспертизы.

Страховщик без судебного решения, устанавливающего виновника ДТП, форму его вины, размер вреда, не может произвести выплату по договору обязательного страхования. [10]

Самостоятельно страховая компания имеет право организовать проведение автотехнической экспертизы, что предусмотрено Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263), Правилами организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (утв. постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238).

По решению суда возможно назначение судебной экспертизы, вид которой зависит от вопросов, которые требуется разъяснить по определенному делу.

Таким образом, законодательством РФ предусмотрены различные виды экспертиз, вопросы, изучаемые ими, могут пересекаться. Считаю, что изучение видов экспертиз необходимо и важно, так как это поможет определить именно тот вид, который наиболее полно отвечает требованиям стороны, которая организовывает или назначает проведение экспертизы. [11]

Эксперт - самостоятельная процессуальная фигура.

При производстве судебной экспертизы эксперт независим, он не может находиться в какой-либо зависимости от органа или лица, назначивших судебную экспертизу, сторон и других лиц, заинтересованных в исходе дела.

Эксперт дает заключение, основываясь на результатах проведенных исследований в соответствии со своими специальными знаниями.

Не допускается воздействие на эксперта со стороны судов, судей, органов дознания, лиц, производящих дознание, следователей и прокуроров, а также иных государственных органов, организаций, объединений и отдельных лиц в целях получения заключения в пользу кого-либо из участников процесса или в интересах других лиц.

Лица, виновные в оказании воздействия на эксперта, подлежат ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме.

Отчет эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных. [12]

Федеральный Закон № 73 – ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" предусматривает профессиональные и квалификационные требования, предъявляемые к эксперту.

Определение уровня профессиональной подготовки экспертов и аттестация их на право самостоятельного производства судебной экспертизы осуществляются экспертно - квалификационными комиссиями в порядке, установленном нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. Уровень профессиональной подготовки экспертов подлежит пересмотру указанными комиссиями каждые пять лет.

Эксперт подлежит отводу от участия в производстве судебной экспертизы, а если она ему поручена, обязан немедленно прекратить ее производство при наличии оснований, предусмотренных процессуальным законодательством Российской Федерации.

Эксперт-автотехник дает заключение от своего имени на основании лично проведенных исследований в соответствии со специальными знаниями и несет за свое заключение личную ответственность. Заключение судебного эксперта-автотехника базируется на материалах дела и является доказательством по делу. В процессах по автотранспортным преступлениям на нем наряду с другими доказательствами базируются обвинительное заключение и приговор. [13]

Эксперт-автотехник исследует только технические аспекты ДТП. Такой анализ подразумевает изучение обстоятельств ДТП на основе физических законов без учета психофизиологических особенностей участников ДТП и эмоциональных факторов, действующих на них, а также на самого эксперта. Полностью оценивает все доказательства суд.

Под компетенцией эксперта-автотехника понимают его знания и опыт в области теории и методики экспертизы, а также круг полномочий, представленных ему законом, и вопросов, которые он может решать на основе своих специальных познаний. В компетенцию судебного эксперта-автотехника входит исследование технического состояния транспортных средств, участвовавших в ДТП, обстановки на месте ДТП, действий участников ДТП, процесса (механизма) ДТП или отдельных его стадий, а также определение технической возможности предотвращения ДТП.

Техническое состояние транспортных средств исследуют, чтобы установить причины и время возникновения неисправности и возможность ее обнаружить до ДТП. Эксперт-автотехник устанавливает причинно-следственную связь между обнаруженной неисправностью и ДТП и определяет техническую возможность его предотвращения при состоянии транспортного средства в момент ДТП. Применение термина "техническая возможность" обусловлено необходимостью решать вопросы безотносительно к субъективному состоянию водителя и его психофизиологическим характеристикам.

Обстановку на месте ДТП эксперт-автотехник исследует, чтобы установить параметры, характеризующее движение транспортных средств и других объектов в зоне ДТП (ширину проезжей части и обочин, коэффициент сцепления шин с дорогой и сопротивление качению, уклон дороги, радиусы закруглений). В процессе исследования определяют траектории движения транспортных средств, условия видимости и обзорности, а также другие обстоятельства, которые могли способствовать ДТП. [14]

Эксперт-автотехник определяет, как следовало действовать участникам ДТП, чтобы выполнить технические требования ПДД РФ, эксплуатации транспортных средств и других нормативных документов. Сопоставляя фактические действия участников в процессе ДТП с указаниями нормативных документов, эксперт определяет степень соответствия этих действий установленным требованиям.

При исследовании процессов ДТП или отдельных его стадий эксперт-автотехник устанавливает величины и направления действия сил между столкнувшимися транспортными средствами или между транспортным средством и препятствием. Эксперт устанавливает также момент возникновения опасности для движения, если при этом необходимы специальные познания и опыт. Эксперт определяет также момент, когда какой-либо предмет перестает ограничивать обзорность и водитель получает возможность увидеть другое транспортное средство или пешехода.

В компетенцию эксперта-автотехника входит также исследование и решение других вопросов, связанных с безопасностью дорожного движения и эксплуатацией транспортных средств, для ответа на которые необходимы специальные познания. [15]

Судебный эксперт-автотехник имеет право знакомиться с материалами уголовного дела, относящимися к предмету автотехнической экспертизы, присутствовать при допросах и других следственных действиях, задавать допрашиваемым вопросы. Он имеет право заявлять ходатайство о предоставлении дополнительных материалов, необходимых для дачи заключения. Эксперт имеет право осматривать место ДТП и транспортные средства, записывать в протоколе допроса свои ответы на вопросы следователя, поставленные для разъяснения заключения.

Эксперт-автотехник не имеет права исследовать материалы дела, не относящиеся к предмету экспертизы, самостоятельно собирать необходимые для заключения исходные данные, отсутствующие в деле, изымать из дела имеющиеся данные. Он не вправе отвечать на вопросы, относящиеся к правовой оценке действий водителя и других участников ДТП, а также оценке доказательств и юридической квалификации преступления, к установлению наличия или отсутствия вины. Он не имеет права привлекать посторонних лиц к экспертизе.

Эксперт-автотехник обязан:

  •  действуя в соответствии с УПК РФ, дать заключение по поставленным вопросам на основании полной, всесторонней и объективной оценке результатов экспертизы исследований в соответствии со своими специальными познаниями. За свое заключение эксперт несет личную ответственность, а за необоснованный отказ и уклонение от дачи заключения, а также за дачу заведомо ложного заключения он подлежит уголовной ответственности;
  •  детально ознакомиться со всеми обстоятельствами ДТП и в случае необходимости поставить вопрос перед следствием и судом о предоставлении ему недостающих данных. В обязанности эксперта входит использование научно-технических средств, способствующих полному и всестороннему исследованию обстоятельств ДТП и технического состояния транспортных средств;
  •  в письменной форме сообщать органу, назначившему экспертизу, о невозможности дачи заключения, если поставленные вопросы выходят за пределы его компетенции, не требуют специальных познаний, носят правовой характер или если представленный на исследование материал недостаточен для дачи заключения, а восполнить его невозможно;
  •  исследовать представленные на экспертизу материалы, если они позволяют ответить хотя бы на часть поставленных вопросов. В заключении он должен сообщить о причинах, сделавших невозможным ответ на другие вопросы;
  •  обеспечить сохранность материалов дела, полученных для исследования. В указанных в законе случаях эксперт проводит экспертизу в присутствии прокурора или следователя, а также обвиняемого и представляет ему возможность давать необходимые разъяснения;
  •  являться по вызову следователя или суда для разъяснения данного им заключения.

Таким образом, из вышесказанного следует, что эксперт-автотехник играет важную роль в исследовании обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Эксперт-автотехник не только исследует технические аспекты ДТП. Эксперт участвует в разработке мер предупредительного характера, направленных на обеспечение безопасности движения и эксплуатации автомобильного транспорта, способствует улучшению качества и сокращению сроков судебных автотехнических экспертиз. Заключение судебного эксперта-автотехника базируется на материалах дела и является доказательством по делу. В процессах по автотранспортным преступлениям на нем наряду с другими доказательствами базируются обвинительное заключение и приговор. Заключение эксперта-автотехника рассматривается наряду с другими материалами страховыми организациями при урегулировании страховых случаев, связанных с дорожно-транспортными происшествиями. [16]

Задачи эксперта:

1. Ознакомиться с графиками дежурств государственных служб по месту страхования (ГАИ, УВД, пожарных и других организаций), иметь их адреса и телефоны.

2. Организовывать упреждающие мероприятия: консультации, разъяснения положений страхования, ответственность страхователей при наступлении страхового случая.

3. Знать и рекомендовать страхователям научные и промышленные организации, которые могут оказать им консультации и помощь по снижению риска наступления страхового случая (например, какие ингредиенты должны входить в материал для повышения его огнестойкости, устойчивости к сейсмическим нагрузкам и т. п.).

4. Иметь личный контакт с администрацией страхователей и интересоваться их производственными планами на определенный период (квартал, год и т.д.).

5. Иметь план (карту) объекта страхования; знать маршрут и проводимые мероприятия экспедиций, туристических путешествий при страховании туристов.

6. Иметь пакет правил (условий) по курируемому виду страхования.

7. Иметь набор технических средств для проведения экспертизы (измерительные приборы, записывающие приборы, фотоаппараты и др.).

8. Иметь подборку справочной и методической литературы по отдельным видам страхования (личное, имущественное, экологическое, криминальное и т. п.).

9. Иметь представление о возможностях судебно-медицинской экспертизы, действиях криминальных структур (угоны машин, кражи имущества, отравления и т. п.).

10. Иметь представление о возможностях химико-биологической и технической криминалистики (использование самовозгорающихся веществ, радиоуправляемых взрывчатых устройств и др.). [17]

Методика работы страхового эксперта:

1. Страховой эксперт должен быть четко ориентирован в обстоятельствах страхового случая и знать условия страхования.

2. Самым тщательным образом эксперт должен проанализировать сведения на предполагаемое страховое мошенничество.

Например, даже в такой стране, как Германия, каждый пятый страхователь пытается обмануть страховщика: «похищение» машин, «случайная» разбивка «дорогостоящих» египетских ваз и др.

3. Эксперт должен проводить тщательную сборку и обработку информации для объективной оценки страхового случая.

4. Тщательно анализировать причины страхового случая и другие действия страхователя с целью получения выгоды от страхового случая (например, кража видео- и аудиотехники через форточку, кража вещей через окна с подпиленной железной решеткой и т. п.).

5. Проводить активные предупредительные мероприятия по уменьшению вероятности наступления страхового случая и по его устранению. [18]

Технические средства, применяемые в процессе страховой экспертизы:

1. Фотоаппараты («Сanon», «Кодак»).

2. Диктофоны и магнитофоны для фиксации переговоров.

3. Аппаратура и реактивы для анализа следов (отпечатков) пальцев на предметах и документах (дактилоскопия).

4. Реактивы для определения следов одного предмета на другом (например, при столкновении машин анализ краски одной машины на другой, следы подделки документов, печатей, ключей и т. п.). При этом следы бывают: поверхностные (царапины), статические (пробоины в машине от пуль, рогов животного), локальные, объемные (дом сгорел только с одной стороны или со всех сторон и т. п.).

5. Документы, регистрирующие результаты экспертизы разделяются на письменные (тексты, цифры и др.), графические (чертежи, рисунки, графики и т. п.), носители информации (перфоленты, магнитные ленты, дискеты, кассеты, компакт-диски и др.).

6. Средства для составления планов, схем, чертежей (готовальни, штанген-циркули, микрометры и др.).

7. Средства счетной и вычислительной техники (микрокомпьютеры, ПЭВ и др.). [19]

Эксперт должен знать реквизиты, которые должны быть на определенных документах. Например, на платежном поручении обязательно должны быть гербовая печать или штамп банка; доверенность пишется на официальном бланке, где указываются дата выдачи документа и срок его действия; штамп организации сверху и печать снизу; подпись официального лица (руководителя организации или его первого заместителя). На официальных денежных документах должна быть защитная сетка («водяные» знаки).

Эксперт также должен знать, что официальные документы, векселя и т. п. без доверенности могут получать только первые лица предприятия, фирмы, АО, организации и т. п. (ст. 202 Закона РФ «О коммерческой тайне»). [20]

  1.  Законодательная база, регулирующая вопросы экспертизы при расследовании страховых случаев

Проведения экспертизы подлежит обязательному регламентированию со стороны государства РФ в лице соответствующих компетентных органов: Правительства, Минтранса, Минздравсоцразвития, Минюста, Минпромторга.

В зависимости от сфер деятельности, существуют следующие виды экспертизы:

1. Независимая техническая экспертиза при ДТП.

2. Экспертиза научно – технической деятельности.

3. Техническая экспертиза транспортного средства.

4. Экспертиза технических средств реабилитации.

Основные НПА, регулирующие вопросы экспертизы:

1. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

2. Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств".

3. "Методические рекомендации по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства при ОСАГО (Приказ Минюста России от 06.02.2013 N 8”.

4. Приказ Минтранса РФ N 124, Минюста РФ N 315, МВД РФ N 817, Минздравсоцразвития РФ N 714 от 17.10.2006 "Об утверждении Условий и порядка профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к экспертам-техникам".

5. Приказ Минтранса РФ N 171, Минюста РФ N 183, МВД РФ N 590 от 30.07.2003 "О реализации Постановления Правительства Российской Федерации от 24 апреля 2003 года N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств".

6. Федеральный закон от 23.08.1996 N 127-ФЗ "О науке и государственной научно-технической политике".

7. Приказ Минпромторга России от 29.11.2013 N 1909 "Об утверждении Методики проведения экспертизы результатов реализации инновационного проекта".

8. Приказ Минтранса РФ N 16, Минюста РФ N 13, МВД РФ N 21 от 18.01.2011 "Об утверждении Положения о Межведомственной аттестационной комиссии для проведения профессиональной аттестации экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств".

9. Приказ Минюста России от 06.02.2013 N 8 "Об утверждении Порядка ведения государственного реестра экспертов-техников".

10. Приказ Минздравсоцразвития РФ от 21.08.2008 N 438 "Об утверждении порядка осуществления и формы заключения медико-технической экспертизы по установлению необходимости ремонта или досрочной замены технических средств реабилитации, протезов, протезно-ортопедических изделий".

Особенность НПА можно рассмотреть в разрезе их прямого назначения. В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом № 40 – ФЗ определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование).

Приказ Минздравсоцразвития РФ от 21.08.2008 N 438н определяет порядок осуществления исполнительным органом Фонда социального страхования Российской Федерации медико-технической экспертизы по установлению необходимости ремонта или досрочной замены технических средств реабилитации, протезов, протезно-ортопедических изделий.

Законодательная база защищает права и обязанности участников экспертизы пострадавшего объекта, предотвращает их незаконные действия. Также НПА являются инструментом компетентных органов в рамках контроля и надзора за деятельностью при осуществлении экспертизы пострадавшего объекта. [21]

  1.  Содержание отчета о проведенной экспертизе и требования, предъявляемые к нему

На основании проведенных исследований с учетом их результатов эксперт от своего имени или комиссия экспертов дают письменный отчет и подписывают его. Подписи эксперта или комиссии экспертов удостоверяются печатью государственного судебно - экспертного учреждения.

Письменный отчет судебного эксперта состоит из трех частей: вводной, исследовательской и вывода. В вводной части указывают наименование экспертизы, ее номер, наименование органа, назначившего экспертизу. Сообщают сведения об эксперте, даты поступления материалов на экспертизу и подписания отчета, перечисляют обстоятельства дела, имеющие значение для дачи отчета. Приводят исходные данные, перечисляют используемые справочно-нормативные документы. В конце вводной части приводят вопросы, поставленные на разрешение. Кроме того, сообщают указанные в постановлении мотивы назначения дополнительной или повторной экспертизы. [22, 28]

Исследовательская часть отчета эксперта содержит описание процесса исследования и его результаты, а также научное объяснение установленных фактов. Каждому вопросу, разрешенному экспертом, соответствует определенный раздел исследовательской части. Приводят результаты следственных действий, имеющих значение для выводов эксперта. Заканчивается исследовательская часть экспертной оценкой полученных результатов.

Выводы эксперта излагают в виде ответов на поставленные вопросы в той последовательности, в которой вопросы приведены в вводной части. На каждый из поставленных вопросов должен быть дан ответ по существу, либо указано на невозможность его решения. Если в процессе исследования экспертом установлены какие-нибудь обстоятельства, способствующие ДТП, по которым ему не были заданы вопросы, то выводы по этим обстоятельствам излагаются в конце.

Материалы, иллюстрирующие отчет эксперта или комиссии экспертов, прилагаются к заключению и служат его составной частью. Документы, фиксирующие ход, условия и результаты исследований, хранятся в государственном судебно - экспертном учреждении. По требованию органа или лица, назначивших судебную экспертизу, указанные документы предоставляются для приобщения к делу.

Судебными доказательствами считают любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке органы дознания, следователь и суд устанавливают наличие (или отсутствие) общественно опасного деяния, виновность лица, совершившего это деяние, и другие обстоятельства, имеющие значение для правильности решения дела.  К таким доказательствам относятся: показания свидетелей, обвиняемого, потерпевшего, заключение эксперта, вещественные доказательства, протоколы следствия и судебных действий. [23, 195]

В ряде случаев для выяснения вопросов о том, какие пункты Правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств были нарушены, необходимо проведение судебной дорожно-транспортной экспертизы. Пленум Верховного Суда РФ указал, что "в компетенцию судебной дорожно-транспортной экспертизы входит решение только специальных технических вопросов. Поэтому при назначении экспертизы суды не вправе ставить перед экспертами правовые вопросы, решение которых относится исключительно к компетенции суда. Оценке, основанной на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств дела, а также их совокупности, должны подлежать все доказательства, в том числе и заключение дорожно-транспортной экспертизы" (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.10.69 N 50).

Организации независимо от организационно - правовых форм и форм собственности обязаны безвозмездно предоставлять по запросам руководителей государственных судебно - экспертных учреждений образцы или каталоги своей продукции, техническую и технологическую документацию и другие информационные материалы, необходимые для производства судебной экспертизы. При этом государственные судебно - экспертные учреждения обеспечивают неразглашение полученных сведений, составляющих государственную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну.

Государственное судебно - экспертное учреждение вправе ходатайствовать перед судом, судьей, органом дознания, лицом, производящим дознание, следователем или прокурором о получении по окончании производства по делам предметов, являвшихся вещественными доказательствами, для использования в экспертной, научной и учебно - методической деятельности.

Охрана государственных судебно - экспертных учреждений обеспечивается их руководителями и финансируется за счет средств федерального бюджета, средств бюджетов субъектов Российской Федерации, а также за счет других источников, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Таким образом, судебная дорожно-транспортная экспертиза –регламентированное законодателем процессуальное действие, исследующее обстоятельства дела о ДТП в целях выявления фактических данных, которые могут явиться доказательством для установления истины. Такие фактические данные могут иметь значение для проверки данных, полученных на основе других доказательств. Правовой статус судебного эксперта строго регламентирован. [24, 92]

Отчет эксперта является важнейшим средством доказывания в делах об автотранспортных преступлениях. Оно содержит доказательственную информацию. Ее получают путем проведенных на основе научных данных исследований, а также фактических обстоятельств, зафиксированных в уголовном деле. Исследуя поставленные доказательства, эксперт в соответствии с поставленными перед ним задачами устанавливает другие доказательства по делу, используя при этом специальные познания. Таким образом, доказательственная информация, устанавливаемая судебной экспертизой, является результатом обобщающего познавательного процесса и носит характер вывода.

Отчет о проведенной экспертизе должен включать:

1. Наименование страхователя, его юридический адрес, телефон.

2. Подробное описание объекта страхования (желательно с приложением фотографии) с указанием суммы.

3. Финансовое состояние страхователя.

4. Наличие объективных и субъективных рисков (сейсмо-экологи- ческие зоны, взрыво- и пожароопасность, затопляемость (электроопасность - зал штангистов под сауной), отношение работников фирмы, АО и т. п. к своему руководителю и др.

5. Порядок на объекте: захламленность помещений и коридоров, состояние электропроводки, наличие средств огнетушения, состояние дверей, наличие охраны и др.

Требования, предъявляемые к оформлению отчета по проведенной экспертизе

1. Все документы экспертизы должны быть удостоверены (подписаны) всеми участниками обследования.

2. На планах, схемах и других документах экспертизы должны быть краткие пояснения.

3. Вокалография (запись на пленку) может считаться юридическим документом лишь при подтверждении ее принадлежности страхователю официальной организацией (управлением МВД, пожарной службой, судебной или медицинской экспертизой). [25, 987]

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 40-ФЗ ОТ 25.04.2002 г. «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ» В СВЕТЕ ТРЕБОВАНИЙ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫХ К ПРОИЗВОДСТВУ НЕЗАВИСИМОЙ ТЕХНИЧЕСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ПРИ РЕШЕНИИ ВОПРОСА О СТРАХОВОМ ВОЗМЕЩЕНИИ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., и в соответствии с ним за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» - владельцы транспортных средств должны осуществлять обязательное страхование своей гражданской ответственности в соответствии с федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. Запрещается эксплуатация транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования.

Прежде чем перейти к анализу отдельных положений, кратко изложу суть Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.02.2002 г.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, за исключением случаев, прописанных в законе.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

В соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются или регулируются в соответствии с законами об обязательном страховании.  Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

В случае, если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства. Предусмотренная настоящим пунктом обязанность возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя. О случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом.

Недостаток данной формулировки в том, что срок уведомления страхователя или другого водителя по договору о ДТП не указан конкретно, а дается ссылка на заключаемый договор. Дело в том, что при заключении договора обязательного автострахования предусмотрена выдача только полиса на основании заявления страхователя. Вот и получается, что виновник ДТП ничего никому не должен. Данное обстоятельство создает много проблем при рассмотрении заявление о страховой выплате пострадавшего.

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Положения настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами.  Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Если осмотр и независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать в отношении этого транспортного средства независимую экспертизу. Страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства.

Правила проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, требования к экспертам-техникам, в том числе условия и порядок их профессиональной аттестации и ведения государственного реестра экспертов-техников, утверждаются Правительством Российской Федерации или в установленном им порядке.

Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик вправе по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис.

Если в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

Граждане вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортного средства (в течение шести или более определенных указанными договорами месяцев в календарном году).

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

  •  вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
  •  вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  •  указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
  •  указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
  •  указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
  •  страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

Для определения факта причинения и размера ущерба, а также данных условий, предусматривающих право страховой компании на регрессные требования, не достаточно одного административного (уголовного) материала. Вот здесь и приходит на помощь эксперт, перед которым ставятся конкретные вопросы, на которые он должен дать объективные и грамотные ответы.

О том, кто может быть автоэкспертом, говорится в квалификационных требованиях по должности "специалист по автотехнической экспертизе (эксперт-автотехник)", которые утверждены постановлением Министерства труда и социального развития РФ от 21 января 2000 г., № 7. В соответствии с этим постановлением существуют три должности: эксперт-автотехник I, II и III категорий. Но стать автоэкспертом может далеко не всякий. Для того чтобы иметь низшую из этих квалификаций – эксперта - автотехника III категории и работать в этой должности, необходимо:

- иметь высшее техническое образование по направлениям "Эксплуатация транспортных средств", "Наземные транспортные системы" (специальности "Автомобилетракторостроение" и "Автомобили и автомобильное хозяйство");

- пройти дополнительную подготовку по программе "Эксперт-автотехник III категории" с правом проведения экспертизы транспортных средств (без права выдачи заключения по механизму дорожно-транспортных происшествий и транспортно-трасологическим исследованиям);

- иметь стаж работы по специальности не менее 1 года.

Требования к специалистам двух других категорий еще серьезнее: автоэксперт II категории должен проработать автоэкспертом III категории не менее 3 лет, автоэксперт I категории должен проработать автоэкспертом II категории не менее 5 лет; при этом в обоих случаях необходимо пройти так же дополнительную подготовку, соответствующую выбранной категории.

Таким образом, если   возникла необходимость в проведении экспертных работ, далеко не лишним будет поинтересоваться, а отвечает ли выбранный вами специалист вышеперечисленным требованиям и имеет ли он документ, подтверждающий его квалификацию. Как правило, серьезно заниматься профессиональной подготовкой и переподготовкой своих сотрудников могут себе позволить крупные фирмы, работающие всерьез и надолго. Так, например, в центре независимой автотехнической экспертизы "Авто-Мобил", одной из крупных автоэкспертных московских фирм, все эксперты имеют минимально необходимую квалификацию эксперта-автотехника III категории.

Поскольку работа автоэксперта связана с определением имущественного ущерба, то и процесс дополнительной подготовки должен быть достаточно серьезным. Сегодня готовят экспертов-автотехников (пока лишь III категории) только при одном вузе - МАМИ. В то же время, как в Москве, так и в других регионах страны сегодня работает достаточно много курсов, в том числе и при государственных вузах, где за сравнительно небольшую сумму в пределах 1-2 недель предлагают стать экспертом-оценщиком, автоэкспертом-оценщиком и пр., даже независимо от того, есть ли у претендента базовое высшее техническое образование. Конечно, такие "специалисты" никакого отношения к автоэкспертизе не имеют. Между тем, работая не только оценщиками, но и автоэкспертами, они, составляя некачественные заключения, наносят ущерб не только своим клиентам, но и дискредитируют профессию автоэксперта. Для того чтобы устранить такую практику, необходима разработка и утверждение Минобразованием РФ Государственных требований к Программам подготовки специалистов по автотехнической экспертизе, в соответствии с которыми и должны строиться программы профессиональной подготовки автоэкспертов.

Первого июля 2004 г. начался новый этап реализации закона: все его положения вступили в силу, в т.ч. и положение об обязательных компенсационных выплатах. В тех случаях, когда виновник аварии скрылся с места ДТП, если автовладелец не заключил договор страхования или страховая компания обанкротилась.

Кроме того, те "первые ласточки", владельцы автомашин, которые заключили договоры страхования год назад, должны их возобновить. Причем за безаварийную езду предусмотрены льготы по тарифам, а если водитель стал виновником ДТП - наказание в виде повышения тарифной ставки по так называемой системе "бонус - малус".

Однако, первый год "автогражданки" выявил и много проблем. Среди них и недовольство автовладельцев высокими тарифами, чиновничьей волокитой при оформлении выплат пострадавшим.

Введение в действие ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» - это реальный, действенный механизм социальной защиты интересов населения, связанных прежде всего с жизнью и здоровьем пострадавших - автомобилистов и пешеходов.

Проанализировав первый год работы данного закона, считаю необходимым осуществить следующие шаги в свете применения закона: отработать механизм возмещения ущерба людям, пострадавшим в ДТП. Эти проблема требует быстрого и грамотного решения, так как закон и дальше будет действовать, а проблемы – если их не решать – будут накапливаться. Общеизвестно: закон, содержащий в себе «пробелы», то есть неясные или неоднозначные формулировки отдельных положений, вопросов, рассматриваемых им, несет в себе огромное поле для деятельности и развития различного рода мошенников, которые будут наживаться как на страховых компаниях, так и на других участниках ДТП. С другой стороны – отсутствие прозрачного механизма урегулирования страхового случая по данному закону – влечет за собой конфликты между страховой компанией и клиентами, между участниками ДТП, между страховыми компаниями. Разберем конкретные вопросы.

В соответствии с Правилами обязательного автострахования, в случае ДТП стороны обязаны в течение 5 рабочих дней известить о случившемся свои страховые компании. Получается, что, пропустив указанный срок на уведомление – страховая компания имеет право отказать человеку в приеме и регистрации материалов по ДТП, в случае если тот предоставил их позднее? Оказывается, в законе не прописаны санкции за нарушение данного предписания закона, касающегося срока на уведомление о ДТП, в связи с чем, страховая компания и не имеет законных прав на отказ в приме документов.

Закон обязывает Пострадавшего в ДТП собрать требуемые документы, перечень которых указан в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а страховую компанию – принять их, рассмотреть в течение 15 дней со дня обращения Пострадавшего с заявлением о страховой выплате. Приняв от Пострадавшего сообщение о ДТП, страховая компания требует от него подтверждения, что именно лицо, чья автогражданская ответственность застрахована в данной страховой компании, виновно в ДТП. Для этого в компанию необходимо предоставить для обозрения оригинал полиса о страховании гражданской ответственности владельцев ТС. А что делать, если виновник ДТП не является? Вот и ищет Пострадавший (уже со всех сторон – пострадавший) виновника...

Возникает вопрос: а для чего человек страховал свою автогражданскую ответственность? Не для того ли, чтобы защитить пострадавших по его вине участников ДТП от моральных страданий и гарантировать быстрое возмещение причиненного ущерба? Но получается совсем наоборот. Анализируя работу страховой компании по вопросам урегулирования убытков, причиненных в результате ДТП, я выяснила, что приблизительно в 70 % страховых случаев виновник ДТП просто не знает, что он также обязан лично появиться в своей страховой компании, а не просто направить туда пострадавшего по его вине человека. В этом заключается большой минус. Проблема в том, что закон касается всех, а в вопросах применения и действия его - разбираются только единицы… Или же, как один из выходов из сложившейся ситуации, необходимо внести изменения в закон, а именно,  уточнить порядок уведомления страховщика о ДТП обеими сторонами – участниками ДТП: и виновником, и пострадавшим.

Также существуют и другие проблемы применения закона.

Например, не выяснен вопрос о взаимодействии органов ГИБДД и страховых компаний в рамках расследования дорожно-транспортного происшествия. Зачастую, когда встает вопрос -  признавать ли данное ДТП страховым случаем или не признавать – специалистам страховой компании не хватает материалов, проанализировав которые, они мог бы принять правильное решение. Я говорю об административном материале, который составляется инспектором ГИБДД, присутствовавшим на месте ДТП. Исходя из своих внутренних предписаний, ГИБДД предоставляют страховой компании по предварительному запросу только три документа: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении (либо определение), справку № 11 («Сведения об участниках и транспортных средствах, участвовавших в ДТП»). Что же касается объяснений водителей по факту ДТП, схемы ДТП, протоколов медицинского освидетельствования водителей – орган ГИБДД по этому поводу дает устный отказ в предоставлении. А без этих документов зачастую трудно определить, виновен ли действительно человек в причинении ущерба. Вопрос, который необходимо прояснить, заключается в том, что для наступления гражданской ответственности владельца источника повышенной опасности необходимо наличие вреда, наличие вины лица, причинившего вред, противоправность действий причинителя вреда и причинно-следственная связь между противоправными виновными действиями причинителя вреда и наступившими последствиями, выразившимися в возникновении ущерба.

Таким образом, считаю, что в закон необходимо внести поправку, касающуюся взаимодействия страховой компании с другими органами, учреждениями по вопросам взаимопомощи и предоставления требуемой информации.  

Так же, накаляет отношения между участниками ДТП и страховыми компаниями такое обстоятельство. Осуществление страховой выплаты или правомерный отказ в таком возмещении страховая компания обязана произвести не позднее 15 дней с момента обращения в нее пострадавшего с заявлением о страховой выплате. Отсутствие системы взаимопомощи между органами ГИБДД и страховой компанией приводит к тому, что получение из ГИБДД справки формы № 11 по конкретному ДТП затягивается на месяц, так как по методическим рекомендациям по работе органов внутренних дел предусмотрен 30-дневный срок на выдачу требуемых материалов.  Один такой факт влечет за собой затягивание сроков выплаты уже на месяц…

В связи с чем, необходимо привести законодательство в соответствие с ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., так как появились противоречия и разночтения, в частности, внести изменения в методические рекомендации ОВД, кодекс об административных правонарушениях.

Сложно осуществить на практике задуманное, но всегда нужно стремиться к совершенствованию в работе над законом, а это значит, что в идеальном законе должны быть прописаны и предусмотрены все возможные ситуации, с которыми сталкиваются участки отношений, описываемых законом.

Для эффективной работы и сотрудничества страховой компании с клиентами - необходимо постоянно проводить анализ применения закона, необходимо выявлять проблемы, с которыми сталкиваются стороны, противоречия между теорией и практикой и необходимо выявлять точки соприкосновения, искать выход из проблемной ситуации.

Считаю, что нужно чаще освещать работу по применению закона в СМИ, периодических печатных изданиях, брошюрах, то есть проводить грамотную работу по продвижению и совершенствованию закона.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, изучив особенности назначения и производства экспертных исследований в области дорожно-транспортных происшествий, выяснено, что отчет эксперта является основной формой специальных познаний, используемой страховыми компаниями и другими заинтересованными структурами при рассмотрении ДТП.

Экспертиза дорожно-транспортных происшествий предусмотрена и регламентирована Федеральным Законом РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федеральным Законом РФ № 73-ФЗ от 31 мая 2001 года «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», Постановлением Правительства от 24 апреля 2003 г.  N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств», Правилами организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Экспертиза назначается в случаях, когда для установления обстоятельств, имеющих значение для дела, необходимы специальные познания.

Экспертиза имеет свои особенности, которые отличают ее от других процессуальных действий, имеет свои принципы, структуру и содержание.

Экспертиза имеет процессуальное закрепление: все действия эксперта должны быть процессуально оформлены.

Эксперт - самостоятельная процессуальная фигура. Экспертные действия – самостоятельный процессуальный акт. При производстве экспертизы эксперт должен использовать только свои специальные знания. Требование, относящееся к соблюдению границ профессиональных знаний эксперта, относится не только к запрету его вторжения в область права, но также и других, неюридических областей знаний, не относящихся к компетенции эксперта.

Результаты экспертизы используют при определении таких важных моментов, как определение ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, определение стороны, виновной в причинении ущерба. Данные вопросы играют важную роль для лиц, ставших участниками ДТП, а значит, экспертиза должна быть максимально объективной, заключение экспертизы должно быть составлено грамотно, с учетом всех фактов, выясненных при изучении ситуации, а значит, необходимо использовать специальные приемы и способы получения такой информации.

В связи с вышесказанным, считаю, что эксперты должны вырабатывать для себя специальные методы работы, разработку которых в современных условиях необходимо постоянно совершенствовать. В частности, считаю немаловажным разработку научной методики по вопросам определения давности повреждений на объекте исследования. Если бы была такая методика – количество обращений в страховые компании мошенников резко сократилось бы, так как для определения времени причинения повреждений уже не нужно было брать объяснений участников ДТП, свидетелей, истребовать весь административный материал из ГИБДД, отстаивать свои интересы в суде, за неимением законных оснований для отказа. Достаточно было бы организовать соответствующую экспертизу – и если выяснится, что повреждения на автомобиле появились гораздо раньше, чем произошло ДТП, на которое ссылаются лица, как на причину возникшего ущерба, то получается, что в компанию обратились лица, желающие «заработать» на страховой компании, т.е. мошенники.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция РФ.

2. Конвенция о взаимном признании и исполнении решений по делам об административных нарушениях правил дорожного движения.

3. Конвенция о дорожном движении.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации, принятый федеральным законом РФ.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть I, II

6. Гражданский процессуальный кодекс РФ.

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях.

8. Федеральный закон от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения».

9. Федеральный Закон от 5 июня 2001 г.  № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

10.  Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

11. Федеральный Закон от 25.04.2002 г. № 41-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской федерации в связи с принятием Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

12. Закон Российской Федерации № 4015-I от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

13.  Постановление Правительства от 24 апреля 2003 г.  N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств».

14. Правила дорожного движения Российской Федерации.

15. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

16. Правила организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

17. Методические рекомендации по организации деятельности органов внутренних дел при производстве по делам об административных правонарушениях в области дорожного движения, доведенные письмом МВД РФ от 19 июня 2002 г. N 1/3582.

18. Постановление Пленума ВС РФ № 50 от 22 октября 1969 г. «О судебной практике по делам о преступлениях, связанных с нарушением правил безопасности движения и эксплуатации транспортных средств, а также с их неправомерным завладением без цели хищения».

19. Постановление Пленума ВС РФ № 3 от 28 апреля 1994 г. «О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья».

20. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 5 мая 1997 г. N 14 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением, изменением и расторжение договоров».

21. Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 75 от 28 ноября 2003 г. «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования».

Учебная литература:

22. Абашин Э. Вы попали в ДТП. Учебно-практическое пособие / Серия "Юридические эссе". - М.: «Белые альвы», 2011 г., с. 28.

23. Акопов В.И. Экспертиза вреда здоровью. Правовые вопросы судебно-медицинской практики. - М.: «Экспертное бюро-М», 2013 г., с. 195.

24. Анисимов А.П. Вы - автомобилист. Как защитить свои права? - СПб.: «Гелиос», 2011 г., с. 92.

25. Байэтт Р., Уоттс Р. Расследование дорожно-транспортных происшествий. - М., 2012 г., с. 987.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Образец полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Образец акта осмотра транспортного средства (составляется на месте осмотра)

 

← Предыдущая
Страница 1
Следующая →

Скачать

Kursovaya_Isaeva_2_kurs (1).doc

Kursovaya_Isaeva_2_kurs (1).doc
Размер: 3.8 Мб

Бесплатно Скачать

Пожаловаться на материал

Курсовая работа. «Документальное и программное обеспечение страховых выплат (по отраслям)»

У нас самая большая информационная база в рунете, поэтому Вы всегда можете найти походите запросы

Искать ещё по теме...

Похожие материалы:

Основные элементы финансовой политики государства

Финансовая политика включает бюджетную, налоговую, таможенную, кредитно-денежную политику. Основные задачи налоговой политики. Разработка финансовой политики

Особливості міжнародного маркетингу

Міжнародний маркетинг слід розглядати як складову всієї системи знань у галузі маркетингу. Міжнародний маркетинг можна охарактеризувати як маркетинг на зовнішніх ринках. Поняття "міжнародний маркетинг"

Психодиагностика

Психодиагностика – это и теоретическая дисциплина, и сфера практической деятельности психолога. Экспериментальная психология. Эксперимент.

Проблемы роста недоверия граждан к институтам государственной власти

Реферат На тему «Проблемы роста недоверия граждан к институтам государственной власти». Недоверие к власти в Украине. Западная теория и российская специфика. Доверие к власти и корпоративный подход

Облік оренди. Бухгалтерський облік інформації

Визначення та класифікація оренди. Операційна оренда: відображення у фінансових звітах орендаря. Операційна оренда: відображення у фінансових звітах орендодавця. Фінансова оренда: відображення у фінансових звітах орендаря. Фінансова оренда: відображення у фінансових звітах орендодавця

Сохранить?

Пропустить...

Введите код

Ok