Финансово-кредитные институты: функции и классификация

Территория рекламы

Финансовые институты являются ключевыми элементами финансово-кредитной системы страны. Финансовый институт (financial institution) – это юридическое лицо, предоставляющее одну или несколько финансовых услуг в соответствие с действующим законодательством (кредитование, заимствование, инвестирование денежных средств с помощью финансовых инструментов).

Основное назначение финансового института — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей к заемщикам. Финансовый институт – это посредник между кредиторами и заемщиками, между инвесторами и сберегателями. Первые заинтересованы, прежде всего, в надежном и относительно безрисковом размещении собственных средств, подразумевающем ликвидность, т. е. легкость доступа к своим денежным средствам в случае необходимости, и получение долгосрочного дохода по приемлемой ставке; вторые — в возможности мобилизации денежных средств в требуемом объеме для осуществления различных инвестиционных программ и текущих расходов.

Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции.

Основными функциями финансовых институтов являются следующие:

1.сбережение финансовых ресурсов (saving).Появление этой функции предопределяется широко распространенной необходимостью накопления денежных средств для их последующего использования (целевого инвестирования или потребления). Безусловно, средства можно накапливать, не прибегая к помощи финансовых институтов, однако это менее выгодно и небезопасно;

2.посредничество (intermediation).Посредничество, как уже отмечалось, является основной функцией финансовых институтов и логично дополняет функцию сбережения, поскольку, аккумулируя сберегаемые денежные средства и будучи вынужденным платить за них, финансовый институт должен позаботиться об их использовании, приносящим доход, которого будет достаточно не только для выплат сберегателям, но и для получения собственного дохода. Таким образом, средства идут от сберегателя к заемщику, а собственно процесс передачи средств сопровождается возникновением обязательств по их возврату и вознаграждению

Денежные Денежные

средства средства

Заемщик

Сберегатель

Финансовый

посредник

13

24

Финансовый посредник, получив денежные средства (1), выдает взамен обязательство вернуть их на определенных условиях (2). В свою очередь, полученные средства в определенной комбинации предоставляются финансовым посредником некоторому заемщику (3) также под обязательство их возврата с вознаграждением (4). В зависимости от используемых финансовых инструментов, возврат денежных средств может осуществляться опосредованно через механизмы рынка капитала.

Финансовое посредничество выгодно по многим обстоятельствам:

А) во-первых, далеко не все сберегатели являются специалистами по финансовым операциям, разбирающимися в тонкостях ссудозаемных операций;

Б) во-вторых, даже имея определенные знания в подобных операциях, сберегатель, прибегая к услугам профессионалов, освобождается от необходимости поиска конкретного варианта инвестирования средств, т. е. экономит собственное время и ресурсы для занятия своим основным бизнесом;

В) в-третьих, деньги сберегателя начинают работать;

Г) в-четвертых, сберегатель получает доход, заставляя финансового посредника эффективно использовать полученные им средства;

Д) в-пятых, с помощью посредников можно диверсифицировать, снизить или передать риск другому лицу;

Е) в-шестых, финансовые посредники могут аккумулировать большие объемы денежных средств и после их концентрации вкладывать в проекты, потенциально недоступные мелким инвесторам или сберегателям;

Ж)финансовая трансформация (maturity transformation). Заключается в том, что краткосрочные (финансовые) активы и обязательства могут трансформироваться в долгосрочные. Например, путем секьюритизации активов, т.е. списания финансовых активов с баланса и передачи их финансовому институту, а затем рефинансирования на рынке капитала или денежном рынке (выпуск ценных бумаг, обеспеченных активами или синдицированный кредит).

Финансовый рынок рассматривается как совокупность финансовых институтов, экономических субъектов, осуществляющих эмиссию, куплю-продажу финансовых инструментов. Каждый финансовый инструмент наделен определенными полномочиями по ведению тех или иных операций с конкретным набором финансовых инструментов.

Существуют следующие виды финансовых институтов: коммерческие банки; взаимосберегательные банки; кредитные союзы; страховые компании; негосударственные пенсионные фонды; инвестиционные фонды; финансовые компании.

Финансовые институты включают:

1.фирмы, предоставляющие финансовые услуги, рынки, посредников, то есть те институты, с помощью которых контрагенты рынка реализуют принимаемые ими финансовые решения.

2. Финансовые рынки как инвестиционные институты, выполняют важные экономические функции: во-первых, информационную (передача информации о «ценах» и «объемах» инвестиционных ресурсов); во-вторых, сигнальную (формируют предпочтения индивидов); прогностическую (формируют ожидания индивидов); поведенческую (рынок через правила, традиции и рутины навязывает индивиду специфические типы поведения); институциональная (как средство выражения и реализации индивидуального выбора).

← Предыдущая
Страница 1
Следующая →

Скачать

BAZOVYE_ShPORY.docx

BAZOVYE_ShPORY.docx
Размер: 495.7 Кб

Бесплатно Скачать

Пожаловаться на материал

Режим таргетирования. Эволюция монетарной сферы. Денежно-кредитное регулирование, политика. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России. Денежная масса. Центральный банк. Стратегии денежных властей. Цели и факторы развития банковского сектора РФ. Финансовое посредничество. Финансово-кредитные институты. Банки как институты финансового рынка. Регулирование финансового рынка. Основные приоритеты налоговой политики России.

У нас самая большая информационная база в рунете, поэтому Вы всегда можете найти походите запросы

Искать ещё по теме...

Эта тема принадлежит разделу:

Управление финансами

Режим таргетирования. Эволюция монетарной сферы. Денежно-кредитное регулирование, политика. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России. Денежная масса. Центральный банк. Стратегии денежных властей. Цели и факторы развития банковского сектора РФ. Финансовое посредничество. Финансово-кредитные институты. Банки как институты финансового рынка. Регулирование финансового рынка. Основные приоритеты налоговой политики России.

К данному материалу относятся разделы:

Режимы таргетирования: содержание, основания выбора, основные инструменты

Эволюция монетарной сферы и предпосылки формирования системы денежно-кредитного регулирования

Характеристика инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

Денежная масса и денежная база. Денежные агрегаты. Особенности расчета денежных агрегатов в РФ

Иерархия целей ДКП ЦБ. Цели ЦБ РФ. Эндогенность ДКП

Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики: сущность и значение. Трансмиссионные каналы

Стратегии денежных властей в области обеспечения денежного предложения в соответствии с национальными интересами и для преодоления финансово-экономического кризиса

Сущность и различие стратегий в области денежного обращения кейнсианской и монетаристской экономических школ

Стратегии денежных властей в области регулирования платежного баланса и валютного курса как фундаментальных макроэкономических показателей

Стратегические подходы к регулированию инфляции

Стратегические направления регулирования нормы процента как фактора инвестиционной активности

Сущность и основные положения официальных стратегий РФ в области денежно-кредитных отношений

Понятие финансового рынка его функции и структура

Финансово-кредитные институты: функции и классификация

Банки как наиболее важные институты финансового рынка: англосаксонская и континентальная модели организации финансовой системы. Современные тенденции развития банковского сектора в России и мире

Финансовые конгломераты: понятие, структура, задачи, тенденции. Особенности взаимодействия банков и страховых компаний

Регулирование финансового рынка: мировой опыт и глобальная система финансового регулирования

Тенденции развития финансового-кредитных институтов в России и в мире

Учётная и стоимостная модели в управлении корпоративными финансами

Анализ требуемой доходности для инвесторов непубличного предприятия: выбор барьерной ставки и учёт факторов риска в рамках бета-модели

Анализ требуемой доходности для инвесторов публичного предприятия: выбор барьерной ставки и учёт факторов риска в рамках бета-модели

Анализ финансового и операционного рисков в оценке эффективности решений собственников бизнеса

Роль финансового анализа и внешнего аудита финансовой отчетности в стоимостной концепции управления предприятием

Рейтинговый анализ в управлении корпоративными финансами

Риски устойчивости бюджетной системы и пути их снижения

Основные направления повышения эффективности бюджетных расходов

Основные приоритеты налоговой политики России на среднесрочный период

Налоговые меры поддержки инвестиций в корпоративном секторе. Налоговые льготы

Роль финансов в формировании эффективной системы корпоративного управления. Финансовая архитектура компании

Основные направления развития инструментария финансового управления в корпорациях

Похожие материалы:

Електрохімія

Відповді по електрохімії. Хімічні реакції у природі. Буферні системи. Розчинність газів. Дисоціація води. Гідроліз солей. Комплексні сполуки. Огляд комплексів. Значення порфіринів.

Историческое развитие диалектического понимания мира

Законы диалектики и категории. Сама эта борьба объективно предполагает необходимость диалектики-научной теории. Диалектика как понятие. Диалектика как теория развития, как метод познания.

Ситуационная задача по хирургии. Вопросы и ответы. Вариант №6

Экссудативный правосторонний плеврит. Опишите поэтапно технику удаления дренажных трубок из брюшной полости. Варикозное расширение вен нижних конечностей. Функциональные пробы. Переломовывих Монтеджи. Сосудистые опухоли у детей. Острый фронтит. Этиология, патогенез, клиника, диагностика, лечение. Гематурия. Воспалительные заболевания радужной оболочки и цилиарного тела.

Технические характеристки фрезерного деревообрабатывающего центра

Технические характеристики любого станка, приведенные в рекламном проспекте или его паспорте, казалось бы, красноречиво свидетельствуют о его возможностях и внутреннем устройстве.

Метод скінчених елементів

Дискретна модель методу скінчених елементів Математичний опис методу скінчених елементів, поняття методу, дискретна модель, система рівнянь методу, матриця жорсткості.