Выпускная квалификационная работа. Развитие операций и услуг на примере «Сетелем банка» ООО

Территория рекламы

ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ  УСЛУГ И ОПЕРAЦИЙ В РФ

1.1. Понятие банковского продукта, услуги, операции

1.2. Общая характеристика банковских услуг и операций

ГЛАВА 2. СОВРЕМEННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ОПЕРАЦИЙ В РОССИИ

2.1. Современное состояние российского рынка банковских операций и услуг

2.2. Анализ регионального рынка банковских услуг и операций

2.3. Развитие операций и услуг на примере «Сетелем банка» ООО

2.4. Анализ состояния предоставляемых услуг и операций «Cетелем банка» ООО на современном этапе развития

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной работы заключается в том, что развитие банковских операций и услуг не стоит на месте, а продолжают выполнять новые функции, которые становятся всё более удобными и выгодными для банка и клиента.

Целью настоящей выпускной квалификационной работы является исследование рынка банковских услуг и операций. Для реализации поставленной цели необходимо решить ряд задач:- исследовать понятие банковского продукта, услуги, операции;- привести общую характеристику банковских услуг и операций;- провести обзор российского рынка банковских услуг и операций;- проанализировать региональный рынок банковских услуг и операций;- провести анализ банковских операций и слуг в России.

В условиях ужесточения конкуренции за корпоративных клиентов российские банки стремятся идти в ногу со временем, предлагая новые продукты и услуги. Многие российские банки, в особенности крупные, стараются развивать такие перспективные направления деятельности, как проектное финансирование и инвестиционное кредитование. Воспользовавшись этими услугами банка, предприятия получают средства на осуществление расходов инвестиционного характера, в том числе на приобретение оборудования для реализации проектов технического перевооружения, модернизации либо создания нового производства; выполнение строительно-монтажных работ; приобретение объектов недвижимости; разработку месторождений полезных ископаемых и т.п.  В сфере расчетов и управления временно свободными денежными средствами российские банки также предлагают ряд интересных решений. Банки с широкой филиальной сетью предоставляют крупным клиентам возможность осуществления расчетов и клиринга между их территориальными подразделениями в режиме реального времени. Фактически на базе системы «Банк-клиент» крупные организации, не неся дополнительных расходов, могут иметь собственное казначейство.Выбор того, или иного из наиболее перспективных направлений развития банковских продуктов и услуг, позволит коммерческим банкам значительно улучшить свою деятельность.

Теоретическая значимость работы:

Понятие банковского продукта, услуги, операции.

Общая характеристика, современные тенденции и анализ банковских услуг и операций

Практическая значимость работы – современные тенденции развития банковских продуктов и услуг в РФ. В работе использовались диалектический, системный, классифицированный, структурно-функциональный и др. методы исследования. 

Комплексный характер работы основан на действующем банковском законодательстве, подзаконных нормативных актах. При написании данной работы были использованы Конституция РФ, Федеральные законы РФ по исследуемой проблеме.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ  УСЛУГ И ОПЕРAЦИЙ В РФ

1.1.

Понятие банковского продукта, услуги, операции

1.2.

Общая характеристика банковских услуг и операций

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И ОПЕРАЦИЙ В РОССИИ

2.1.

Современное состояние российского рынка банковских операций и услуг

.

2.2.

Анализ регионального рынка банковских услуг и операций

.

2.3.

Развитие потребительского кредитования и автокредитования на примере «Сетелем банка» ООО

Единый платёж, переплата 0.

Сетелем Банк и компания  HYPERLINK "http://spb.mvideo.ru/cetelem0024/" М.Видео* предлагает посетителям магазинов М. Видео при покупке товаров воспользоваться кредитным продуктом Благодаря предоставляемой скидке** с цены товара, приобретаемого в кредит, у покупателей не возникает переплаты за товар в размере процентов за пользование кредитом. Сумма, фактически выплаченная за кредит, не прeвышает его первоначальной стоимости**

  Условия предоставления кредита:

Первоначальный взнос: 10%.

Процентная ставка: 28,5% годовых.

Минимальный размер кредита: 5 000 рублей.

Максимальный размер кредита: 200 000 рублей.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимаются.

Сетелем Банк - это быстрое принятие решения по кредиту, разветвлённая сеть, индивидуальные решения для клиентов. М. Видео - это всегда широкий ассортимент товаров и присутствие вов всех городах России. 

Кредит: Выбери меня

Тариф «Выбери меня» – мечта для приятного и полноценного шоппинга: сумки, платья, костюмы, обувь и многое другое, что пожелает душа. Включает в себя три категории процентных ставок в зависимости от времени на которое приобретается кредит.

Условия предоставления кредита:

Срок кредита: от 6 до 14 месяцев.

Первоначальный взнос: от 0 до 90% от стоимости покупки.

Процентная ставка: от 19,9% до 59,9% годовых.

Минимальный размер кредита: 2 500 рублей.

Максимальный размер кредита: 450 000 рублей.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимается.

Кредит: Большая покупка

Сделать бoльшую покупку, обставить новую гостиную или преподнести долгожданный подарок себе и любимому человеку, не дожидаясь зарплаты – просто. Банк «Сетелем» предлагает быстрoе и удoбное кредитование в магазинах-партнерах банка или напрямую в банке. Тариф «Большая покупка» - одно из самых выгoдных предлoжений по гoдовой прoцентной ставке – от 27,7% до 14,9%, данное предложение идеально подойдет при пoкупке крупнoгабаритной мебели, бытoвой техники, изделий из кoжи и меха и т.д.

Условия предоставления кредита:

Срок крeдита: от 6 до 24 мeсяцев.

Пeрвоначальный взнос: от 0 до 90% от суммы кредита в зависимости от возможности клиента.

Прoцентная ставка: от 14,9% до 27,7% годовых.

Минимальный размeр крeдита: 2 500 рублeй.

Максимальный размeр крeдита: 450 000 рублeй.

Кoмиссии за прeдоставление и обслуживаниe крeдита нe взимаются.

Кредит: 0-0-24

Тариф «0-0-24» идеально подходит для приобретения небольших товаров (телефонов, смартфонов, MP3-плееров, DVD-плееров и т.д.) с пониженной годовой кредитной ставкой. Тариф «0-0-24» предоставляется не во всех Центрах продаж, кроме того в зависимости от Центра условия кредитов могут различаться.

Условия предоставления кредита:

Срок кредита: 24 месяца.

Первоначальный взнос: 0% от стоимости покупки.

Процентная ставка: от 7,35% до 29% годовых.

Минимальный размер кредита: 10 000 рублей.

Максимальный размер кредита: 50 000 рублей.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимается.

Кредит: 10-10-10

Тариф «10-10-10» - это максимально прoстой кредитный прoдукт, кoторый предлагается на срок дo 10 месяцев с первoначальным взносoм 10% oт суммы покупки и фиксированнoй годoвой ставкoй 28,5%. Сумма кредитoвания дo 200 000 руб. прекраснo подoйдет на любые пoтребности.

Условия предoставления кредита:

Кредит выдается сроком до 10 месяцев.

Первоначальный взнос: 10%.

Процентная ставка: 28,5% годовых.

Минимальный размер кредита: 5 000 рублей.

Максимальный размер кредита: 200 000 рублей.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимаются. [24, с.64].

Основные предлагаемые услуги, включаемые в автoмобильный и потребительский кредит.

GAP – страхование.

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») – программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации.

Новый автoмобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счёт амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимoсти нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.

GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.

Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.

Пример: Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев.

А через 20 месяцев машину угнали. Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.

Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита.

Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!

Рисунок 9. Выплата по программе GAP – страхования. [26, с.64].

Карта помощи на дорогах.

Каждый день владельцы автомобилей сталкиваются с различными транспортными проблемами, которые заставляют отвлечься от привычных дел, выбивают из четко спланированного графика и требуют зачастую быстрых решений, чтобы оставаться в ритме собственной жизни.

Заботясь о времени и безопасности своих клиентов на дорогах Банк разработал специальную Программу помощи автовладельцам на дорогах.

Участие в Программе позволит владельцам легковых транспортных средств быстро решать ежедневные проблемы в режиме реального времени.

Среди значимых и необходимых услуг в Программе представлены:

1. Эвакуация с места ДТП или поломки, а также транспортировка водителя/пассажиров с места ДТП.

2. Замена поврежденных колес, в частности снятие-установка поврежденных колес, а также при необходимости транспортировка автомобиля, колес или клиента до ближайшего пункта шиномонтажа.

3. Подвоз топлива в объеме до 20 литров необходимой клиенту марки, за исключением газового топлива.

4. Вскрытие дверей автомобиля, которое осуществляется только при наличии документов на право владение автомобилем.

5. Запуск двигателя в случае неожиданной разрядки аккумулятора.

6. Информирование о нахождении принудительно эвакуированного автомобиля, в случаях, когда клиенту не была предоставлена информация в органах полиции.

Кроме того практически в круглосуточном режиме клиентам Программы доступны квалифицированные специалисты контакт-центра, которые окажут техническую помощь по телефону по вопросам эксплуатации автомобиля и устранения возникших неисправностей, а также предоставят квалифицированную юридическую консультацию по приобретению, налогообложению транспортного средства, совершению гражданско-правовых сделок и другим важным аспектам, касающимся эксплуатации и обслуживания автомобиля на территории РФ [25, с.64].

Программа помощи на дорогах представлена в двух видах: «Авто Стандарт» и «Авто Люкс», к которым можно подключиться при оформлении автокредита.

Услуга

Вид Программы

Авто Стандарт

Авто люкс

Техническая консультация по телефону

+

+

Эвакуация с места ДТП

+

+

Вскрытие двери автомобиля

+

+

Транспортировка водителя/пассажиров

(Такси с места ДТП)

+

+

Юридическая консультация

+

+

Замена поврежденных колес

+

+

Эвакуация при поломке

-

+

Подвоз топлива

-

+

Запуск двигателя

-

+

Информирование Клиента о месте нахождения принудительно эвакуированного автомобиля

+

+

Таблица 2. Список предоставления услуг, и их выполнение при определённой подключенной программе. [26, с.64].

Срок действия программы от 1 года до 5 лет, в зависимости от пожеланий клиента. Стоимость Программы варьируется от вида и срока действия Программы.

Срок действия Программы

12 мес.

24 мес.

36 мес.

48 мес.

60 мес.

Стоимость участия в Программе «Авто Стандарт» (руб., в т.ч. НДС 18 %)

1,900

3,800

5,700

7,600

9,500

Стоимость участия в Программе «Авто Люкс»

(руб., в т.ч. НДС 18 %)

4,900

9,800

14,700

19,600

24,500

Таблица 3. Срок действия и стоимость программ «Авто Стандарт» и «Авто Люкс». [26, с.64].

Автострахование.

Банк принимает полисы (договоры страхования) страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Страхование автомобиля по рискам, связанным с гибелью (утратой), угоном (хищением) и повреждением (ущербом) приобретаемого автотранспортного средства в течение всего срока кредита является обязательным условием «Сетелем Банк» ООО для предоставления кредита. Если при покупке автомобиля Вы приобрели полис КАСКО, действующий в течение 1 года, то необходимо отслеживать дату окончания действия полиса и своевременно оплачивать договоры страхования КАСКО.

ВАЖНО: отсутствие полиса КАСКО приводит к нарушению условий договора о предоставлении автокредита и возможному применению санкций со стороны Банка вплоть до досрочного истребования всей суммы кредита.

Если срок договора страхования КАСКО истек, и Вы не оплатили договор страхования на следующий год, при наступлении страхового случая Вам придется самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля и продолжать погашать задолженность по кредиту.

При продлении полиса в страховой компании просим обращаться в клиентские службы аккредитованных страховых компаний по телефонам, указанным на их сайтах. При звонке в страховую компанию необходимо сообщить оператору, что страхуемый автомобиль является предметом залога «Сетелем Банк» ООО (Cetelem). Направьте копию полиса на очередной период страхования по одному из следующих каналов:

По электронной почте на casco@cetelem.ru, указав в теле письма Ваши ФИО.

По адресу 127137 г. Москва, а/я 101 (получатель «Сетелем Банк» ООО).

По факсу: (495) 660 31 76 (автоматический).

Личное страхование

Предоставляя клиентам программы финансовой защиты от ведущих страховых компаний на российском рынке, мы заботимся не только о самих клиентах, но и об их семьях.

Положительных сторон страхования достаточно много:

1.При наступлении страхового случая по страхованию жизни, наследникам клиента не придется выплачивать за клиента задолженность по кредитным договорам с Банком, страховая компания осуществит погашение задолженности клиента в полном объеме.

2.При наступлении страхового случая по страхованию от потери работы, клиенту не нужно будет думать, из каких средств погашать ежемесячный платеж в течение трех месяцев — страховая компания будет погашать кредит за него.

3.Страхование позволяет сохранить положительную кредитную историю в случае непредвиденных ситуаций, связанных с несчастными случаями и травмами, у клиента будут средства для погашения кредита.

4.Страховые выплаты производятся вне зависимости от других видов страховых программ и пособий, которые есть у клиента.

5,Размер страховой выплаты в несколько раз превышает размер страховой премии, которую заплатил клиент за страховую программу.

Чтобы приобрести страховую программу, не потребуется тратить дополнительное время и собственные наличные средства, оформление происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита, а стоимость страхования можно добавить к сумме кредита, который предоставляет Банк. Таким образом, клиент может обезопасить себя так же быстро и просто, как взять кредит. [22, с.64].

Защита ценных вещей.

Оригинальные брелоки на ключи, обложка для документов в сочетании с наклейками безопасности избавят вас и ваших близких от неприятностей.

Страховая услуга «Ценные вещи» состоит из:

Договора и Правил страхования от рисков, связанных с утратой вещей;

Комплекта с идентификационными наклейками и брелоками.

Преимущества страхования:

1. Благодаря денежному вознаграждению потерянные ключи или мобильный телефон быстро возвращаются к вам.

2. Вам гарантируется полная конфиденциальность (человек, нашедший потерянное, никогда не узнает данных хозяина ключей или телефона).

3. Вы не платите за услуги курьеров и не выплачиваете денежное вознаграждение.

4. Вы экономите на замене замков, восстановлении ключей и документов.

Страховая выплата компенсирует Ваши расходы в случае, если ценные вещи не будут найдены!

ООО «Страховая компания КАРДИФ» гарантирует полную конфиденциальность информации при возврате вещи. Нашедший видит только Идентификационный номер и не может узнать, кому принадлежит

Сервис возврата существует по всей территории Российской Федерации!

Услугу «Ценные вещи», возможно оформить при заключении Договора потребительского кредитования.

Страховые риски:

1 Утеря или Кража Паспорта Страхователя;

2 Кража мобильного телефона;

3 Утеря или Кража ключей от квартиры или дома, или дачи;

Услугу «Ценные вещи +», возможно оформить при заключении Договора потребительского кредитования.

Страховые риски:

1. Утеря или Кража Паспорта Страхователя;

2. Утеря или Кража ключей от квартиры или дома, или дачи;

3. Утеря или Кража ключей от транспортного средства;

4.Утеря или Кража государственных регистрационных знаков транспортного средства;

Страхование для держателей карт.

Программа предлагает держателям кредитных карт финансовую защиту при наступлении страхового случая по страхованию жизни, а также страхование от рисков, связанных с использованием банковских карт.

Зачем нужна эта программа?

- при наступлении страхового случая по страхованию жизни, наследникам клиента не придется выплачивать задолженность по кредитной карте, страховая компания осуществит погашение в полном объеме;

- в случае утраты денежных средств со счета клиента в результате утраты банковской карты, а также ее незаконного использования третьими лицами, клиенту производится возмещение фактически понесенных убытков в пределах страховой суммы;

- размер страховой выплаты в несколько раз превышает размер страховой премии, которую клиент выплачивает за страховую программу. [22, с.64].

7. СМС-информатор.

Услуга «СМС-информатор» позволит сохранить положительную кредитную историю клиента, т.к. подключив услугу, клиент не будет забывать погашать кредит, а также будет оперативно получать информацию о зачислении средств на счёт для погашения кредита.

Преимущества подключения услуги:

Удобство оплаты Ежемесячных платежей – клиент получает информацию о точной сумме, которую необходимо внести на счёт.

Мы заботимся о кредитной истории Клиента - он получает напоминание о необходимости оплаты перед каждой Датой платежа

Мы создаем комфортные условия для Клиента, он всегда в курсе о зачислении платежа на его счёт – не нужно обращаться в Телефонный Банк

Что входит в «СМС-информатор»:

Напоминание за 10 дней до даты 1-го платежа

Напоминание за 10 дней до даты последнего платежа

Напоминание за 10 дней до даты любого платежа

Сообщение о просрочке платежа

Сообщение о поступлении денежных средств на счёт.

Стоимость услуги: 59 руб. в месяцПодключить услугу можно при оформлении кредита. [27, с. 64].

2.4. Анализ состояния предоставляемых услуг и операций «Cетелем банка» ООО на современном этапе развития

Своим клиентам «Сетелем Банк» ООО предлагает целевые потребительские кредиты, в том числе автокредиты, а также кредитные карты и кредиты на неотложные нужды. Банк является активным участником на рынке автокредитования и предлагает широкий выбор кредитных продуктов.
 
«Сетелем Банк» ООО постоянно расширяет географию своего присутствия. [23, с.64].

«Сетелем банк» ООО подвёл итоги по финансовой отчётности за 2014 год.

29 апреля 2015 года, Москва. Подведены итоги работы Сетелем Банка  по МСФО (международный стандарт финансовой отчётности) за 2014 год. Согласно отчетности, чистая прибыль Банка за 2014 год составила 40,5 млн руб. (по итогам 2013 года был зафиксирован убыток в размере 278,8 млн руб.). При этом чистые процентные доходы выросли почти в два раза, достигнув показателя в 5,8 млрд руб., чистые комиссионные доходы превысили отметку в 3,9 млрд руб., что почти на 70% выше аналогичного показателя предыдущего года.

Операционные доходы до создания резерва под обесценение кредитного портфеля Банка выросли в 2014 году на 80,9% и составили 10,1 млрд руб. по сравнению с 5,6 млрд руб. в 2013 году.

Рост административных и прочих операционных расходов на фоне активного расширения бизнеса Банка составил всего 44,9%, увеличившись с 3,9 млрд руб. в 2013 году до 5,6 млрд руб. в отчетном.

Расходы под обесценение кредитного портфеля в 2014 году составили 4,5 млрд руб. (2,0 млрд руб. в 2013 году), что объясняется как увеличением объема кредитного портфеля, так и консервативным подходом к оценке Банком кредитных рисков.

За отчетный период активы Банка увеличились на 71,3% — с 63,2 млрд руб. до 108,4 млрд руб. Основной драйвер роста активов — увеличение розничного кредитного портфеля. Кредиты, выданные физическим лицам, до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля выросли в 2014 году на 93,8% — с 53 млрд руб. до 102,8 млрд руб.

Доля неработающих кредитов (NPL) выросла к концу 2014 года до 4,6% (1,5% на 31 декабря 2013). Следуя консервативной финансовой политике, Банк увеличил ставку резервирования кредитного портфеля в отчетном году с 2,7% в начале года до 5,4% в конце года. Сформированные резервы полностью покрывают размер неработающих кредитов Банка. [24, с.64].

Комментируя итоги 2014 года, Председатель Правления Сетелем Банка А.В. Лыков сказал: «Несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации, в 2014 году мы продолжили активный рост: Сетелем стал лидером на рынке автокредитования, заняв первую позицию по объему выданных автокредитов. В этом сегменте мы увеличили свою долю в три раза — с 5,6% в 2013 году до 16,9% в 2014-ом. Кроме того, в условиях активного наращивания кредитного портфеля мы прошли в 2014 году точку безубыточности, что доказывает эффективность и жизнеспособность принятой стратегии развития Банка. В 2015 году Сетелем продолжит укреплять свои финансовые и рыночные позиции, активно взаимодействуя с партнерской сетью, улучшая качество предоставляемого Банком сервиса и повышая эффективность работы персонала».

Сетелем Банк в 2014 году, предоставляет новую услуги, повышающую безопасность расчетов в сети интернет.

Данная услуга повышает безопасность расчетов в сети  Интернет, позволяя держателям карт банка оплачивать товары и услуги в Интернете в защищенном режиме.

При использовании услуги 3D Secure платеж в Интернете подтверждается с помощью специального одноразового пароля, который отправляется держателю карты в SMS-сообщении при совершении оплаты после ввода данных карты на платежной странице интернет-магазина. Для завершения платежа необходимо ввести полученный пароль. Внедряемая технология достаточно проста и удобна для пользователя и позволяет значительно обезопасить операции клиента при оплате банковской картой в Интернет-среде. 

Данная услуга будет использоваться для проведения операций в интернет-магазинах, поддерживающих 3D-Secure и имеющих соответствующий логотип MasterCard SecureCode.

Комментирует Директор Операционной дирекции «Сетелем Банк» ООО Сергей Ларченко: «Сетелем Банк постоянно совершенствует уровень сервиса, предоставляемого клиентам. Мы нацелены на то, чтобы обеспечить максимально удобное, простое и безопасное обслуживание. С внедрением технологии 3D Secure наши карты получают дополнительную защиту от несанкционированного использования в интернет-магазинах, поддерживающих данную технологию. Теперь покупки в интернет-магазинах при помощи платежных карт, эмитированных банком, доставляют нашим клиентам еще большее удовольствие».

На сегодняшний день в Банке работает свыше 7500 сотрудников в 77 регионах России.

Сравнительный анализ за 2013 и 2014 года, предоставляемых услуг, включаемых в кредит в процентах, представлены в таблице 4.

Услуги

2013 год

2014 год

1.GAP- страхование

25 %

35 %

2.Карта помощи на дорогах

30 %

46,7 %

3.Автострахование

93 %

98 %

4.Личное страхование

50 %

90 %

5.Защита ценных вещей

30 %

60 %

6.Страхование держателей карт

50 %

50 %

7.СМС-информирование

90 %

98 %

Таблица 4. Сравнительная характеристика услуг банка «Сетелем» ООО за 2013 – 2014 года. [25, с.64].

Из анализа мы видим, что в 2014 году, по сравнению с 2013 годом, услуги, включаемые в приобретённый кредит, увеличились, в связи с быстрым темпом наращивания банка в регионах, в связи с улучшением обслуживания, а также в связи с усовершенствованием, предоставляемых операций и услуг. [25, с. 64].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведенного исследования, в соответствии с поставленными целями и задачами, можно сделать следующие выводы.

В выпускной квалификационной работе, по поставленным задачам, были исследованы понятия банковского продукта, услуги, операции. Дана общая характеристика банковских операций и услуг, их анализ, современное состояние операций и услуг в России. А также были подробно описаны и проанализированы услуги и операции «Сетелем банка» ООО, и их состояние на сегодняшний день.

Коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы- Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Среди этих видов активных операций наибольшую прибыль банкам приносят кредитование и кассовые операции.

По итогам общей характеристики и анализа банков России, можно сделать следующие выводы:

Состояние крупных коммерческих банков усилилось после экономического кризиса 2009 года по результатам 2013 года. В результате активного роста кредитования крупного бизнеса в 2014 году данный тренд сохранился. Вследствие чего перспективы развития банковского сектора в 2015 году будут сопровождаться ростом сосредоточения активов на крупных кредитных организациях.[30, с. 64]

Доля коммерческих банков, контролируемых государством и крупных частных банков в 2014 году растёт и будет продолжать расти согласно прогнозным данным ЦБ, доля же банков, контролируемых иностранным капиталом будет снижаться. [31, с.64]

В первом полугодии 2014г. прирост просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным банками средствам составил 18,5%, тогда как за аналогичный период 2013 года он составил 6,6%, доля просроченной задолженности в совокупном объеме банковских кредитов, включая корпоративный и розничный портфели, и межбанковское кредитование, составила 3,8%, на начало года она была равна 3,5%. В связи с ростом активов банковского сектора и снижением прибыли с 0,49 трлн руб. до 0,45 трлн руб.по сравнению с аналогичным периодом 2013г. показатель рентабельности активов снизился с 2,1 до 1,7%. Рентабельность капитала на 1 июля 2014г. составила 13,6%, в 2013 году 16,6%. [32, с.64]

Таким образом, банковские сектор является динамично развивающимся звеном экономики, подверженным как внутренним, так и внешним изменениям, связанным не только с платежеспособностью существующих и потенциальных клиентов банковских услуг, рентабельностью и ликвидностью коммерческих банков, но и со многими макроэкономическими факторами, которые оказывают как прямое, так и косвенное влияние на его состояние. Банковский сектор одним из первых реагирует на политические изменения, происходящие в стране.

Санкции, которые на протяжении 2014 года вводят против России страны Евросоюза и США, в связи со сложившейся ситуацией на Украине и присоединением Крыма и Севастополя к России, также оказывают непосредственное влияние на состояние банковского сектора. С одной стороны это может дать новый толчок для поддержания репутации и состояния госбанков, способствуя развитию кредитования важнейших отраслей экономики отечественными банками, но в то же время они лишаются иностранных инвесторов, также влияние этих санкций может способствовать выводу денежных средств из оффшорных зон, а, следовательно, и пополнению бюджета нашей страны за счет налогов, с другой стороны, последствия их введения могут проявиться в течение нескольких последующих лет.[33, с.64].

По оценке Банка России в целом эффект от введенных санкций является ограниченно негативным. Удорожание фондирования, которое является следствием ограничения доступа к внешним финансовым рынкам для российских банков, а также возможное ухудшение финансового состояния подвергшихся санкциям предприятий-заемщиков и риски повышенной волатильности курсовой динамики приводит к ограничению масштаба самой банковской системы и ухудшению качества кредитных портфелей коммерческих банков. К тому же многие банки могут столкнуться с ростом запросов на реструктуризацию долгов со стороны крупных предприятий, так как наблюдается ухудшение состояния их портфелей.

Коммерческие банки в сложившихся условиях ужесточения регулирования своей деятельности со стороны ЦБ РФ и усиления контроля за проведением сомнительных операций и сделок со связанными сторонами будут вынуждены корректировать свои стратегии развития или полностью их менять, для того чтобы поддержать рентабельность на фоне замедления основных сегментов кредитования. На состояние небольших коммерческих банков огромное влияние также продолжает оказывать подверженность панике со стороны кредиторов, так как доступ к краткосрочной ликвидности на рынке МБК для них ограничен, к тому же опыт прошлых экономических кризисов подтверждает, что потоки спасительной ликвидности остаются в крупных банках, не доходя от регулятора до малых и средних кредитных организаций. [34, с. 65].

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

1.По региональному анализу Мазикова Е. В. Анализ состояния регионального банковского сектора Тюменской области [Текст] / Е. В. Мазикова, К. Ф. Исхакова // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 398-403.

2.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1412.pdf

3.Материалы официального сайта «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» - рейтинги, исследования, обзоры, конференции». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/

4.Федеральный закон № 395–1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p192

5.«О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 августа 2014 года», Ассоциация кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс].-Режим доступа:http://akoto.ru/index.php/2009–04–15–23–34–46/307-bank082014

6.«О состоянии банковского сектора Тюменской области на 1 января 2014 года»., Ассоциация кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://akoto.ru/index.php/2009–04–15–23–34–46

7.Влияние регионального банковского сектора на экономическое развитие регионов и эффективную работу субъектов малого и среднего предпринимательства. Материалы межрегиональной конференции 25 февраля 2014 года. — Тюмень: Тюменская областная Дума, 2014.-68–79с.

8. Кузнецова Н. В. «Региональный банковский сектор и его роль в экономике Тюменской области» [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://perspectives.utmn.ru/2010_10s/3.13.htm

9. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.cbr.ru

10. Саргсян С. М. Оценка современного состояния региональных банков Тюменской области [Текст] / С. М. Саргсян // Молодой ученый. — 2013. — № 12. — С. 344–347.

11. «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». Заявление от 05.04.2008 г. Правительства РФ № 983-п-П13 N 01-01/1617.

12.Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – 3 изд., доп. – М.: КНОРУС, 2011. – 264 с.

13. http://uchebnik.biz/book/624-bankovskij-marketing/5-12-edinstvo-i-razlichie-ponyatij-bankovskij-produkt-usluga-operaciya.html

14. Учебник: Банковский маркетинг, под редакцией Хабарова В.И. – 2010, с. 47 – 48.

15.В.С.Пашковскии. Деньги, кредит, банки.

16.Белоглазова Г.Н Финансы и кредит: учебник. Издательство: Высшее образование,2007 г.

17.Грязнова А.Г. «Финансы», учебник 2010 г.

18.Ковалева А.М.»Финансы» учеб. Пособие.-5-изд., перераб. и доп.

19.Под ред. Р.А. Набиева и др. «Финансовая политика» учеб. Пособие. -- 2-е изд., перераб. и доп.

20.Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. - М., Финансы и статистика, 2009г.

21.Международный научно – исследовательский журнал: современное состояние рынка банковских услуг в России. Выпуск от июня 2014 года. – 2 с.

22. https://www.cetelem.ru/

23. https://www.cetelem.ru/about/reports#documents-2

24. https://www.cetelem.ru/about

25. https://www.cetelem.ru/press/47

26. https://www.cetelem.ru/about/reports

27. https://www.cetelem.ru/about/documents

28. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 20.04.2015)

29. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь /С.Р. Моисеев. – Москва: Дело и Сервис, 2010. – 384 с.

30. Морсман-младший Э.М. Управление кредитным портфелем / Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 208 с. – С. 64

31.  Логвинова Н. Банки объединяются ради большого кредита // Банковское обозрение. 2013. N 7.32.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: ИНФРА-М, Изд-во «Весь мир», 2003. – 720 с. – С. 282.33.Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. – М.: Издательство «Экзамен», 2008. – 320 с. 

34. Рыкова И.Н., Шаповалов В.А. Развитие банковской системы в условиях рыночных преобразований. - Ставрополь: Изд-во СГУ, 2008.

35. Сведенцов В.Л. Методология продаж розничных банковских продуктов. // Банковское кредитование, 2008, N 5.36.Словарь современной экономической теории Макмиллана. – М., 2013.37.Современный экономический словарь. – М.: Инфра-М, 2014.38.Суворов Г. Ипотечные продукты с плавающей ставкой // Рынок ценных бумаг. 2010. N 4.39.Финансово-кредитный энциклопедический словарь /Колл. авторов; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 1168 с.40.Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг ; Синки Дж. ; 2012 ; Альпина Бизнес Букс.41.Хабаров В.И., Жабров В.В. Маркетинг клиентской базы коммерческого банка. – М.: «Маркет ДС», 2010. – 220 с.42.Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения. //Банковское право, 2009, № 6

43. Воловник А.Д. Динамические модели производства банковского продукта для  поддержки стратегического управления кредитной организации. //Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. Ижевск, 2006. – 48 с. 44. Евтух А.Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. - 2009 – № 25. – С. 21 – 27.45.Горелова Е. Куда подальше // Ведомости. 15 февраля 2007 г.46. Именитов Е. Л. Современные технологии разработки банковских услуг и организационных структур. //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, № 1. – 2009. – с. 31.47.Казаренкова Н.П.  Конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке кредитных услуг населению. //Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата  экономических наук. Орел, 2014. – 24 с.48.Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // "Банковский ритейл", – 2009. – № 2.49.Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски // Методический журнал "Банковский ритейл". 2007. N 1.50.Крупнов Ю.С. О природе банковского инвестиционного кредита // Банковские услуги. – 2007. – №4. – С.2 – 20.51.Новости международного банковского сообщества. //Международные банковские операции, 2006. № 5.

← Предыдущая
Страница 1
Следующая →

Скачать

Gotovy_diplom_ee.docx

Gotovy_diplom_ee.docx
Размер: 429.4 Кб

Бесплатно Скачать

Пожаловаться на материал

В выпускной квалификационной работе, по поставленным задачам, были исследованы понятия банковского продукта, услуги, операции. Дана общая характеристика банковских операций и услуг, их анализ, современное состояние операций и услуг в России. А также были подробно описаны и проанализированы услуги и операции «Сетелем банка» ООО, и их состояние на сегодняшний день.

У нас самая большая информационная база в рунете, поэтому Вы всегда можете найти походите запросы

Искать ещё по теме...

Похожие материалы:

Основы судебной медицины и судебной психиатрии. Учебник

В учебнике на основе действующего законодательства, литературных источников и практики раскрываются основные вопросы в области судебной медицины и судебной психиатрии. Судебно-медицинская экспертиза

Методические рекомендации по выполнению контрольных и курсовых работ (проектов) «Юриспруденция»

Отзыв на выпускную квалификационную работу студента

Выпускная квалификационная работа посвящена обеспечению информационной безопасности Web-сервиса организаций.

Изучение правил проведения экспертизы качества обуви органолептическим методом

Практическая работа. Цель работы: изучить правила, порядок и методику проведения экспертизы качества кожаной обуви с целью определения соответствия требованиям нормативной документации, изучить дефекты кожаной обуви и определить уровень снижения качества обуви.

Адыгейский язык. Учебник

Адыгейский язык относится к западнокавказской группе кавказских языков. Адыгейцы, как и кабардинцы, черкесы, себя называют адыгэ. По переписи 1979 г., на адыгейском языке в Советском Союзе говорили около 110 тыс. человек. Адыгейцы живут в Республике Адыгея, в отдельных районах Краснодарского края. Ныне в Адыгее и крае живут более 134 тыс. адыгейцев. Кроме того, миллионы адыгов проживают за пределами бывшего СССР, почти в сорока пяти странах мира - в Турции, Сирии, Иордании, США и т.д.

Сохранить?

Пропустить...

Введите код

Ok